Оглавление:
Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%.
Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет.
Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.
Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт.
Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.
Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.
Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования.
Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.comНе пропустите:
Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе.
Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится – такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет. Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах.
Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья».
Государство по этой программе может дать вам до 35-40% стоимости жилья, но чтобы участвовать в программе, вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению.
Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит.
Придется какое-то время выплачивать два кредита, зато выиграете на процентах и в итоге окажетесь в плюсе. Но в этом варианте есть риски. Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого.
И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа. Лучше всего подавать заявку сразу в 2-3 банка, которые предлагают подходящие программы. Каждый банк сам устанавливает критерии для одобрения кандидатуры заемщика.
И если в каком-то банке вам откажут, в другом вполне могут одобрить заявку. Если заявки будут рассматривать одновременно, вы не потеряете время на ожидание решения одного банка, потом другого и так далее. Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру.
Условия для получения ипотеки на квартиру Условия получения ипотеки могут различаться в нюансах, но основные требования совпадают. В первую очередь банк интересует личность заемщика и предмет залога. Требования к личности заемщика Одно из самых главных условий касается возраста заемщика.
Минимальный возраст в ипотечных программах разных банков обычно совпадает – это 21 год.
Ряд организаций могут выдать займ 18-летнему клиенту, если он подтвердит свою платежеспособность и предоставит гарантии регулярных платежей. Максимальный возраст рассчитывается на момент погашения долга и варьируется от 60 до 75 лет.
С учетом возраста заемщика рассчитывается и срок кредитования.
Частные предприниматели предоставляют декларацию о доходах, а также другие отчетные документы, которые позволят сотрудникам банка оценить уровень доходности бизнеса.
При этом важно придерживаться “золотой середины” — указать имущество, которое требует минимальных расходов на его содержание.
В случае авто — записать машину, которая реже попадала в ДТП. ❗ Размер дохода. Размер заработной платы или доходов частного предпринимателя берут за основу при вычислении максимального размера займа и ежемесячных платежей. В большинстве случаев, платеж должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи.
❗ Данные трудовой книжки. Чаще одобряют заявки тех, кто непрерывно работает на одном месте больше 6 месяцев или имеет общий трудовой стаж от 1 года.
Банк может обратить внимание на общий трудовой стаж и частоту смены мест трудоустройства.
Если заемщик часто переходит с одной работы на другую, не задерживается подолгу в одной компании, заявку на кредит могут отклонить или уменьшить сумму кредита.
Банки анализируют каждый будущий договор по отдельности , и в случае высоких рисков отказывают в выдаче. Невысокие шансы на выдачу ипотеки имеются у пенсионеров, лиц, без постоянного трудоустройства, нетрудоспособных граждан, рабочих, имеющих низкий доход и не имеющих право собственности на какое-либо дорогое имущество. Подобные заемщики имеют высокий риск отказа по заявке на получение ипотеки, в особенности, если у них плохая кредитная история.
Увеличение вероятности одобрения заявки следует ожидать, если у заемщика имеются поручители или возможность обеспечения залогового дорогого имущества. В таких обстоятельствах можно надеяться на получение ипотечного кредита, но процедура немного усложнится.
В любом банке имеются установленные требования в отношении заемщиков, которые различаются в зависимости от разновидности кредита и выбранной программы.
Чтобы получить ипотечный кредит на жилье нужно отвечать самым строгим требованиям, потому что банк имеет риск невозврата довольно большой суммы денежных средств. Ключевые требования к заемщику: Возраст гражданина РФ более 21 года, но не старше 65-ти лет во время подачи заявки Трудовой стаж общий стаж более 1-го года, по последнему месту более полугода Доход Общий доход семьи должен быть не менее 2-кратного размера ежемесячного платежа Регистрация по месту проживания Проживание в регионе, в котором получается ипотека Отсутствие непогашенной судимости Место работы Надежный работодатель Кредитная история Закрытые вовремя кредиты Дополнительные требования банка могут включать: Право собственности На движимое или недвижимое имущество (автомобиль, другая квартира и т.д.) Наличие поручителей Отсутствие на попечении Иждивенцев, членов семьи без трудоустройства, инвалидов и др.
Брачные отношения Потребуется свидетельство о браке В отдельных случаях Справка о состоянии здоровья (для пожилых лиц) Для обеспечения наиболее выгодных условий по ипотеке, следует руководствоваться следующим: Скидка постоянным клиентам банка Которая предоставляется в отношении вкладчиков, клиентов, которые получают зарплату в данном банке, заемщиков, уже погасивших кредиты. Необходимо предоставить полный комплект документов Которые требуются банку. Для чего потребуется потратить определенное время, собрать справки, но это может сберечь денежные средства и увеличить положительные шансы на одобрение кредита По возможности привлечь поручителей
Вроде бы логично и все это понимают.
Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас.
Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая.
Ну что могут решить какие-то полпроцента?
А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет.
Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов.
Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях.
Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.Но это ничему не научило россиян. Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков.
Доллар вырос более чем в 2 раза. И платежи по кредиту соответственно.Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн.
рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч. После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей.
Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей.
И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться.
Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты.
И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.Но тут ключевое слово «если будет снижаться«.
Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки. Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза.
Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых. Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты
Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
Иногда вас попросят принести дополнительные документы:
Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.
Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).
Также ИП предоставляет:
Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания.
Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет , то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.
Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы). Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам.
В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт.
В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя. Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении . Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.
Для банка следует подготовить:
Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами.
В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.
Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс.
рублей.Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.Этап 2: выбор банка и ипотечной программыПочему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры?
Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров.
В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них.
Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищной ипотеки:
Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.Этап 3: расчет ипотечных платежейОпределившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту.
Жилье должно соответствовать требованиям банка.
Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение.
Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты.
Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. без первоначального взносаФинансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса.
Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей.
В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.Как взять дом в ипотекуОформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:
под материнский капиталУ молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом.
В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком.
Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.Совет
Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку.
На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:
Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней.
Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения.
Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями. Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии.
Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны. Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение.
Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.
Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально.
Перечень необходимых бумаг в банках может разниться.
Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз.
Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.
Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств.
В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки. Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.
Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка.
Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа.
Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.
Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера.
Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.
Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.
Процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:
До полного погашения займа жилье остается в собственности банка.
Затем обременение снимается, а владелец квартиры может распоряжаться ей на свое усмотрение. Выбирая банковское учреждение, стоит изучить требования к заемщику, процентные ставки, минимальную размер первого взноса, суммы и способы внесения платежей, комиссии. Важные критерии – условия досрочного погашения, требование о залоге.
При этом страхование жилья – обязательное условие всех банков. Так кредиторы снижают риски, связанные с возможной неуплатой займа. Если клиент не погасит долг, страховщик возместит банку неполученные средства.
Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 25 лет с минимальной ставкой 10% и первым взносом от 20%. Ее можно взять на покупку как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.
Зарплатным клиентам не нужно подтверждать доход, остальные должны предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.
В ВТБ 24 можно взять ипотеку на срок до 30 лет со ставкой от 14% и первым взносом от 40%. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта и справки о доходах, хотя предоставление дополнительных документов повышает шансы на одобрение кредита. Можно приобрести готовое жилье или по договору долевого участия.
Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставке от 9,75% с первым взносом от 15% на срок до 30 лет. Возможна покупка апартаментов и квартиры в новостройке, в том числе по договору долевого участия.
Многие банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования. Льготные условия действуют для определенных категорий граждан – военных, молодых семей, бюджетников. Есть возможность погасить первый взнос материнским капиталом.
Ипотека молодой семье – одна из программ с господдержкой. Обязательные условия – возраст супругов до 35 лет и нехватка квадратных метров.
Суть программы в том, что государство оплачивает до 35% стоимости жилья семьям без детей и до 40% – с детьми. Минимальный первый взнос снижается до 10-15%.
Льготные условия ипотеки разработаны и для поддержки социально незащищенных категорий граждан. Это медики, учителя, молодые специалисты в селах, ученые.
Государство оплачивает 30-35% от цены квартиры, а также часть начисляемых процентов по кредиту. Военная ипотека – это накопительная программа для военнослужащих.
3 года после регистрации в ней производятся начисления. Затем можно оплатить этими средствами первый взнос. После оформления ипотеки государство продолжает производить начисления, которыми погашаются ежемесячные платежи, пока действует контракт военнослужащего.
Многие банки принимают во внимание и дополнительные доходы, которые могут быть получены из разнообразных источников. Что касается стажа работы, то основных требований по этому вопросу банки не предъявляют. Заемщик обязан проработать на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев, но чаще всего предъявляют требования от 6-ти месяцев.
Продолжительность общего стажа также оказывает влияние на решение, поскольку считается прямым подтверждением возможности заемщика получать доход и в последующем времени.
Принять решение об оформлении ипотеки в Сбербанке в условиях кризиса довольно нелегко. Следует отнестись к этому вопросу довольно серьезно. Заем для покупки жилья выдается в рублях России на всей ее территории.
Оформление кредита происходит в отделении Сбербанка по месту нахождения квартиры, которую вы хотите приобрести.
Основные требования, выдвигаемые Сбербанком:
Заявление на ипотечный кредит рассматривается Сбербанком на протяжении 5-ти рабочих дней. По истечении этого срока будет вынесен положительное или отрицательное решение. Положительная заявка будет действительна в течение 4-х месяцев с того момента, как ее подписали.
Собрать самостоятельно документацию для получения ипотеки нетрудно, если знать о том, что и когда необходимо предъявить. Таким образом, необходимо подобрать отделение Сбербанка для оформления кредита. Посетить отделение и заполнить заявку на оформление ипотечного кредита.
Помочь в заполнении заявки может менеджер, который будет вести вашу сделку. Важно! Собираясь в банк, возьмите с собой паспорт и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Перечень документов, которые потребуются для оформления кредита в Сбербанке: 2 документа, которые удостоверят вашу личность.
В качестве основного документа должен выступать паспорт с пропиской, в качестве второго документа подойдет любой документ на ваш выбор: заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет.
Документы, которые подтверждают вашу трудовую деятельность: трудовая книжка, налоговая декларация, справка о доходах, трудовой приговор.
Месячная сумма выплат составит порядка 35 000 руб. А итоговые выплаты приблизятся к 8 млн.
руб.Переплата составляет 5 млн. руб. Много это за 20 лет или мало – судить лично вам.
Многих заемщиков такие суммы вводят в ступор. Но не забывайте об общей экономической ситуации в РФ и уровне инфляции.Ставки банков можно назвать грабительскими, но финансовые учреждения тоже не хотят терять свои дивиденды. Для потенциального заёмщика главная задача – выяснить, соответствует ли уровень его дохода требованиям банка.Сумма кредитных выплат не должна превышать 30-45% от общего дохода клиента и его созаемщиков.
То есть для регулярных выплат в 35 тысяч доходы семьи должны приближаться к 100 000 руб. ежемесячно.С какого возраста можно брать ипотеку?
Кто может претендовать на получение кредита? Кому положены государственные льготы по ипотечным займам?Данные вопросы интересуют всех заёмщиков. Постараюсь ответить на них предельно подробно и обстоятельно.Для начала – о возрасте.
В большинстве банков ипотеку разрешается брать с 21 года. Что касается верхней возрастной границы, то она определяется каждым банком индивидуально. Рассчитывается она просто – нынешний возраст заемщика + срок кредита.Обычно этот показатель равен пенсионному возрасту + 3-5 лет.
Несомненный лидер по возрастному пределу – Сбербанк. В этом учреждении верхняя граница для заёмщиков равняется 75 годам.Решающее значение при оформлении кредитных договоров имеет платежеспособность потенциального заемщика.Обязательно учитываются:
От этих показателей зависит и максимальная сумма кредита, и сроки выплаты долга.
Идеальные клиенты для банков – государственные служащие с фиксированным доходом. Негласное, но почти обязательное условие – наличие вузовского диплома.А вот наличие собственного бизнеса, как ни странно, автоматически помещает вас в категорию высокорисковых клиентов.
Впрочем, логика банковских менеджеров понятна – даже самый надёжный бизнес в современных экономических условиях может в любой момент стать убыточным.Подробнее об — в отдельной публикации.Теперь о льготных категориях граждан.На государственную поддержку в России твёрдо могут рассчитывать:
Первым 2 категориям государство поможет оплатить первичный взнос или часть кредита.
Для военных ипотека оплачивается в полном объёме, если сумма приобретаемого жилья не превышает 2,4 млн. руб.Всё о – в специальной публикации журнала.