Федеральный закон о потребительском кредите займе от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ — актуальное состояние и основные изменения

Федеральный закон о потребительском кредите займе от 21.12.13 № 353-ФЗ – документ, который регулирует отношения между кредиторами и заемщиками в сфере потребительского кредитования. Основная цель закона – защита интересов потребителей и обеспечение прозрачности и справедливости в кредитных отношениях.

Закон определяет понятия потребительского кредита и займа, а также регулирует условия предоставления кредитов и займов, включая требования к информации, которую должны предоставить кредиторы заемщикам. Он также устанавливает права и обязанности кредиторов и заемщиков, а также порядок разрешения споров между ними.

Федеральный закон о потребительском кредите займе от 21.12.13 № 353-ФЗ был принят с учетом международного опыта и с учетом интересов различных сторон рынка кредитования. Закон является важным юридическим инструментом для защиты прав потребителей и создания конкурентной среды на рынке кредитования.

Основные положения федерального закона о потребительском кредите займе

Основные положения Федерального закона о потребительском кредите займе включаются следующие положения:

1. Закон регулирует предоставление потребительских кредитов и займов, включая правила оформления договоров, процедуру принятия решений о предоставлении кредита или займа, обязанности и права сторон.
2. Кредиторы и заемщики обязаны соблюдать требования закона и правила, установленные законодательством.
3. Закон устанавливает обязательное информирование потребителей о предоставляемых условиях кредитования или займа, включая сумму кредита или займа, ставку и сроки возврата.
4. Кредиторы обязаны проводить анализ платежеспособности заемщика перед предоставлением кредита или займа.
5. Закон устанавливает порядок рассмотрения и урегулирования споров между кредиторами и заемщиками.

Федеральный закон о потребительском кредите займе имеет целью защитить интересы потребителей и создать прозрачные условия для предоставления кредитов и займов.

Текст закона о потребительском кредите займе

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) содержит набор основных положений, которые регулируют отношения между кредиторами и заемщиками в сфере потребительского кредитования.

Общие положения

Закон определяет понятие потребительского кредита (займа), его виды и особенности. Он регулирует условия предоставления и возврата кредита (займа), права и обязанности сторон.

Закон также устанавливает требования к предоставлению информации о кредите (займе), включая ее форму и способы предоставления. Он также определяет правила рекламы кредита (займа) и контроль над его предоставлением.

Особенности потребительского кредита

Закон устанавливает, что потребительский кредит обязательно должен быть оформлен договором, договор должен быть в письменной форме и содержать определенные обязательные условия. Кредитор обязан предоставить заемщику полную информацию о кредите, включая общую сумму кредита, процентную ставку, срок и порядок погашения, а также иные условия.

Закон также регулирует право заемщика на досрочное погашение кредита и предусматривает возможность расторжения договора кредита в случае невыполнения кредитором своих обязательств.

Защита прав потребителей

Закон устанавливает меры защиты прав потребителей в сфере потребительского кредитования. Кредитор обязан предоставить заемщику полную и достоверную информацию о кредите, включая ее предоставление в объеме и способах, достаточных для принятия обоснованного решения о заключении договора кредита.

Закон также определяет процедуру рассмотрения жалоб и споров между кредиторами и заемщиками, а также устанавливает ответственность кредиторов за нарушение закона.

Предмет закона о потребительском кредите займе

Федеральный закон о потребительском кредите займе устанавливает правовые основы регулирования отношений между кредиторами и заемщиками в области предоставления потребительских кредитов и займов.

Закон определяет понятия и термины, используемые в сфере потребительского кредитования, а также устанавливает требования к договорам потребительского кредита и займа.

Основной целью закона является защита прав и интересов потребителей, обеспечение прозрачности и доступности информации о кредитных условиях, предотвращение недобросовестных практик со стороны кредиторов и заемщиков.

Закон определяет права и обязанности кредиторов и заемщиков, регулирует процедуру заключения и исполнения договоров потребительского кредита и займа, а также устанавливает порядок предоставления информации о кредитном договоре и праве заемщика на досрочное погашение задолженности.

Закон также устанавливает особые правила в отношении микрокредитования и микрофинансовой деятельности, регулирует порядок осуществления деятельности кредитных организаций, включая требования к их лицензированию и надзору.

Предметом закона о потребительском кредите займе являются отношения, возникающие между кредитором и заемщиком при предоставлении и использовании потребительского кредита или займа.

Закон также устанавливает ответственность за нарушение его положений и меры защиты прав потребителей, включая возможность обращения в суд и требования к компенсации убытков и взысканию неустойки.

Права и обязанности сторон по потребительскому кредиту займе

Федеральный закон о потребительском кредите займе устанавливает права и обязанности сторон при заключении и исполнении договора потребительского кредита займа.

Права Заемщика	Обязанности Заемщика
1. Заемщик имеет право на получение информации о кредите займе до заключения договора, включая информацию о размере кредита, процентной ставке, сроке и порядке погашения задолженности, комиссиях и других платежах.	1. Заемщик обязан предоставить достоверную информацию о своей платежеспособности, финансовом положении и других обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение обязательств по договору.
2. Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность по кредиту займу, уплатив проценты за фактический период пользования кредитом.	2. Заемщик обязан своевременно вносить платежи по кредиту займу в соответствии с условиями договора.
3. Заемщик имеет право на получение от кредитора копии договора потребительского кредита займа.	3. Заемщик обязан знакомиться с условиями договора потребительского кредита займа и соблюдать их.

Помимо указанных прав и обязанностей, Федеральный закон о потребительском кредите займе устанавливает и другие права и обязанности сторон, которые необходимо учитывать при заключении и исполнении договора потребительского кредита займа.

Процедура оформления и предоставления потребительского кредита займа

Федеральный закон о потребительском кредите займе устанавливает правила и порядок оформления и предоставления потребительского кредита займа. В соответствии с данным законом, процедура оформления и предоставления потребительского кредита займа должна быть прозрачной и понятной для потребителей.

Оформление потребительского кредита займа

Оформление потребительского кредита займа начинается с заключения договора между кредитором и потребителем. Договор должен быть составлен в письменной форме и содержать все существенные условия кредита займа, включая сумму кредита, срок его погашения, процентную ставку, комиссии и иные платежи, а также условия досрочного погашения и уведомления о задолженности.

Помимо договора, кредитору также необходимо предоставить потребителю информацию о кредите займе в удобной для восприятия форме. Эта информация должна содержать сведения о сумме кредита, сроке погашения, процентной ставке, комиссиях и иных платежах, а также контактные данные кредитора для связи.

Предоставление потребительского кредита займа

Предоставление потребительского кредита займа осуществляется после заключения договора. Кредитор обязан перечислить сумму кредита на счет потребителя в установленный срок. При этом, согласно закону, кредитор не вправе требовать от потребителя оплаты каких-либо комиссий или платежей до момента предоставления кредита.

Потребитель вправе отказаться от получения потребительского кредита займа в течение 14 дней после заключения договора без объяснения причин. При этом, если сумма кредита уже была перечислена на счет потребителя, он обязан возвратить ее кредитору в полном размере без уплаты процентов и комиссий.

В случае нарушения кредитором процедуры оформления и предоставления потребительского кредита займа, потребитель вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав. Суд может принять меры к защите потребителя, включая признание договора недействительным и взыскание компенсации за причиненные убытки.

Порядок возврата потребительского кредита займа

Потребитель обязан возвращать сумму кредита займа, а также уплату процентов в соответствии с договором, заключенным с кредитором. Возврат осуществляется путем регулярного уплаты платежей, по согласованному графику платежей.

В случае невыполнения потребителем своих обязательств по возврату кредита займа, кредитор вправе применить меры ответственности, предусмотренные законом, включая начисление неустойки и требование расторжения договора.

Возврат кредита займа также может быть осуществлён досрочно по соглашению сторон. В таком случае, потребитель обязан возместить кредитору сумму задолженности, уплатить установленные проценты на досрочное погашение, а также оплатить штраф за досрочное погашение кредита займа в соответствии с законом и договором.

В случае прекращения действия договора о предоставлении потребительского кредита займа, потребитель обязан вернуть полную сумму кредита займа и уплатить проценты до дня полного исполнения обязательств.

Кредитор вправе обратиться в суд за защитой своих прав при невыполнении потребителем обязательств по возврату кредита займа. Суд может принять решение о взыскании задолженности, начислении неустойки, применении других мер ответственности в соответствии с законом.

Особенности предоставления потребительского кредита займа юридическими лицами

В соответствии с Федеральным законом о потребительском кредите займе, юридические лица также имеют право предоставлять потребительские кредиты займы.

Однако, предоставление потребительского кредита займа юридическими лицами имеет свои особенности:

1. Лицензирование

Юридические лица, желающие предоставлять потребительские кредиты займы, должны получить специальную лицензию от соответствующего регулирующего органа. Для получения лицензии требуется прохождение определенных процедур и предоставление необходимых документов, подтверждающих финансовую устойчивость и надежность организации.

2. Процентные ставки

Юридические лица имеют право устанавливать процентные ставки на потребительские кредиты займы самостоятельно. Однако, эти ставки должны соблюдать ограничения, установленные федеральным законодательством. Также, юридические лица обязаны предоставлять информацию о процентных ставках, комиссиях и других платежах заемщикам в понятной и доступной форме.

Важно: юридические лица не могут устанавливать процентные ставки выше уровня, который действует на рынке потребительского кредитования.

3. Обязанности юридических лиц

Юридические лица, предоставляющие потребительский кредит займ, обязаны соблюдать все требования Федерального закона о потребительском кредите займе. Они должны предоставлять полную и достоверную информацию о кредите займе, включая сумму, сроки погашения, процентные ставки, комиссии и другие платежи. Юридические лица также несут ответственность за неправомерные действия, связанные с предоставлением и взысканием потребительского кредита займа.

Указанные особенности предоставления потребительского кредита займа юридическими лицами направлены на защиту интересов заемщиков и обеспечение прозрачности и честности в процессе кредитования.

Ответственность за нарушение условий потребительского кредита займа

Федеральный закон № 353-ФЗ устанавливает ответственность за нарушение условий потребительского кредита займа. Заемщик обязан возвратить сумму займа в соответствии с условиями договора кредита.

В случае просрочки выплаты займа устанавливается штрафная неустойка, размер которой определяется в соответствии с условиями договора кредита. Кроме того, заемщик обязан выплатить проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором.

В случае нарушения условий кредитного договора или неисполнения обязательства по возврату займа, кредитор имеет право предъявить иски в судебном порядке для взыскания задолженности и возмещения причиненных убытков.

Федеральный закон также предусматривает возможность применения мер гарантийного воздействия кредитором в случае задержки выплаты займа. Кредитор может применить такие меры, как блокировка счетов заемщика, обращение к коллекторам, обращение в суд для вынесения исполнительного листа о взыскании задолженности и прочие меры, предусмотренные законодательством.

Штрафы и санкции

• Размер штрафной неустойки и процентов за пользование кредитом устанавливаются в договоре кредита и не могут превышать установленных законом пределов.
• За нарушение условий кредитного договора или неисполнение обязательств по возврату займа возможны дополнительные судебные штрафы и санкции, включая возмещение убытков.
• В случае систематических нарушений условий кредитного договора, кредитор может обратиться в суд с иском о признании заемщика неплатежеспособным и требованием о взыскании всех задолженностей.

Контроль со стороны государственных органов за соблюдением закона о потребительском кредите займе

Федеральный закон о потребительском кредите займе устанавливает ряд правил и ограничений для организаций, предоставляющих потребительские займы. Для обеспечения соблюдения этих правил правительство Российской Федерации устанавливает контроль со стороны государственных органов.

Полномочия Федеральной службы по надзору в сфере потребительского кредитования

Федеральная служба по надзору в сфере потребительского кредитования (ФСНПК) осуществляет контроль и надзор за деятельностью организаций, предоставляющих потребительские займы. Она имеет право проводить проверки и аудиты деятельности таких организаций с целью выявления нарушений закона о потребительском кредите займе.

ФСНПК также проводит анализ финансовой деятельности организаций, предоставляющих потребительские займы, а также контролирует их соблюдение требований к капиталу и резервам. В случае выявления нарушений закона, ФСНПК имеет право накладывать административные штрафы и последовательно повышать их при повторных нарушениях.

Роль Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации также выполняет ряд функций, связанных с контролем и надзором за предоставлением потребительских кредитов и займов. Он устанавливает требования к организациям, предоставляющим потребительские займы, включая требования к обязательным резервам и коэффициентам ликвидности.

Центральный банк Российской Федерации проводит анализ финансовых показателей организаций, предоставляющих потребительские кредиты и займы, и контролирует их соответствие установленным нормативам. В случае выявления нарушений, Центральный банк Российской Федерации имеет право применять меры воздействия, включая лишение организации лицензии на предоставление потребительских кредитов и займов.

Государственные органы	Полномочия
Федеральная служба по надзору в сфере потребительского кредитования (ФСНПК)	Надзор за деятельностью организаций предоставляющих потребительские займы, проверка их деятельности, наказывание при выявлении нарушений
Центральный банк Российской Федерации	Контроль и надзор за предоставлением потребительских кредитов и займов, установление требований и мер воздействия при нарушениях

Изменения и дополнения в закон о потребительском кредите займе

Федеральный закон о потребительском кредите займе от 21.12.13 № 353-ФЗ был внесен ряд изменений и дополнений для улучшения условий предоставления кредитов и защиты прав потребителей. Ниже приведены основные изменения и дополнения, внесенные в закон.

Ужесточение требований к кредиторам и заемщикам

Для повышения защиты интересов заемщиков в закон были внесены новые требования к кредиторам. Теперь кредиторы обязаны предоставить заемщику бесплатную консультацию по вопросам кредитования, а также предоставить информацию о всех условиях кредита на понятном и доступном языке.

Закон также установил ограничения на размер процентной ставки по кредиту. Теперь кредиторы не могут устанавливать процентные ставки, превышающие двукратный уровень рефинансирования Центрального банка РФ. Это помогает предотвратить ситуации, когда заемщики подписывают кредитные договоры с завышенными процентными ставками.

Упрощение процедуры получения кредита

Закон внес изменения, направленные на ускорение процесса получения кредита. Теперь кредиторы обязаны принять положительное решение по заявке заемщика или отказать в течение 10 рабочих дней. Это сокращает время ожидания заемщиком результата.

Также было внесено дополнение, позволяющее заемщикам досрочно погашать кредит без штрафных санкций. Это дает возможность раньше избавиться от долга и сэкономить на процентных платежах.

Усиление контроля со стороны государственных органов

Для более эффективного контроля за деятельностью кредиторов в закон были внесены изменения, усиливающие контроль со стороны государственных органов. Теперь кредиторы обязаны предоставить в реестр организаций, занимающихся предоставлением потребительского кредита, информацию о всех заключенных ими кредитных договорах.

Также был введен штраф для неплательщиков кредита в сумме превышающей 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Это помогает обеспечить возврат кредитов и защищает кредиторов от неплательщиков.

Изменение	Описание
Ужесточение требований	Бесплатная консультация, ограничение процентных ставок
Упрощение процедуры	Положительное решение по заявке в течение 10 дней, досрочное погашение без штрафов
Усиление контроля	Предоставление информации о кредитных договорах, штрафы для неплательщиков