avtoritet-delo.ru Юридический портал
Главная > Трудовое право > Как доказать в суде что страховка была навязана банком

Как доказать в суде что страховка была навязана банком

Трудовое право

Как доказать в суде что страховка была навязана банком

Как доказать, что страховка навязана банком?


Кроме того, в суде обязательно пытайте представителя банка в том направлении что, мол он говорит, что договор все равно был бы заключен, тогда пускай скажет на каких условиях — на то он естественно пояснит, что условия различались — если удастся доказать, что даже пускай договор и был бы заключен, но на существенно отличающихся условиях, то это будет однозначно расценено как навязывание услуги по страхованию. Здравствуйте Елена, Вы пишите, что было сначала Ваше заявление на получение кредита (без страховки). Это обязательно надо указать в доказательствах.

Любая переписка про кредит может служить доказательством.

Обращайте внимание на каком этапе появилась страховка.

Если Вы писали заявление на кредит и в нем не было страховки, а затем в ответе банка стала фигурировать страховка, то это и будет доказательством, что Вам не выдавали кредит просто так без навязанной услуги. Можно провести анализ рынка такого рода услуг в Вашем регионе и запросить у других банков подобные условия.

Таким образом Вы сможете доказать, что альтернативы обращения за кредитом у Вас не было.

И банк воспользовался Вашим безвыходным положением.

Елена, добрый день! Часть доказательств Вы назвали сами. Изначально мы подали заявку на кредит через сайт Банка и я указывала что страховка нам не нужна Если у Вас сохранилась Ваша заявка на сайт Банка (её копия, скриншот страницы с заявкой), приобщите её к материалам дела в качестве одного из доказательств. Кроме того, посмотрите внимательно кредитный договор, каким образом в нём описаны условия о страховании, имеется ли возможность выбора страховой компании или из договора однозначно вытекает, что страхование возможно только у конкретного страховщика.

Добрый день, Елена! Советовать тут можно только одно — отстаивать свою позицию, доказывая то, что у Вас не было выбора при заключении кредитного договора, банк обусловил выдачу кредита заключением договора страхования. Не видела Ваших документов, но если анкета на предоставление кредита содержала условие о страховании (в виде пункта), а также оплата страховой премии была произведена Вами в день получения кредита либо страховая премия была включена в сумму кредита, а банк сам перевел страховую премию страховой компании (делается в виде поручения по заявлению заемщика, подписанного в присутствии банковского работника), то думаю шансы у Вас есть. Прикладываю судебную практику, надеюсь поможет.

Еще очень рекомендую изучить практику нашего Челябинского областного суда, особенно на случай обжалования решения суда первой инстанции. Кстати, в приложенной практике речь как раз о взыскании с банка комиссии за страхование. В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 ГК РФ.

Как доказать что страховка была навязана банком

Важно Последствием такого решения станет требование о возврате уплаченной суммы.

Чаще всего это ст.16 закона «О защите прав потребителей», которая:

  • запрещает связывать возможность приобретения одной услуги с обязательной покупкой другой услуги.
  • объявляет недействительными условия договора, ущемляющие права потребителей;

Убыток, нанесенный вследствие таких действий, возмещается покупателю в полном объеме.

Банка возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, которая могла бы оказать данные услуги на более выгодных для заемщика условиях, что в свою очередь приводит к невыгодным условиям страхования. Также типовыми условиями кредитного договора устанавливаются такие условия заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков, которые являются невыгодными для них, а именно:- срок договора страхования жизни и здоровья при выдаче кредита устанавливается равным сроку кредитования;- уплата страхового взноса производится единовременным платежом,- в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору страховая премия Заемщику не возвращается;- выплата страхового возмещения производится в размере остатка задолженности по кредиту, а в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, договор страхования прекращается.

Навязали страховку по кредиту Как вернуть?

Как доказать, что страховку навязали?

Выдавая кредит на потребительские нужды, практически все банки настаивают на приобретении страховки. В противном случае заемщику могут без всяких объяснений отказать в выдаче денег или повысить процентную ставку. Законно ли данное действие, и как вернуть деньги, рассмотрим в представленном материале.

Навязали страховку по кредиту В законе нет строгих норм, которые бы предусматривали обязательное заключение договора страхования при получении банковского займа.

Внимание Исключением являются кредиты под залог имущества.

Статья 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование имущества, которое находится под залогом.

Это дает право любому банку, в случае выдачи заемщику кредита на приобретение автомобиля или ипотечного кредита, потребовать оплатить страховой полис.

В соответствии со ст. Можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту, если она навязана банком При оформлении кредита заемщик чаще всего соглашается со всеми предложениями банка. Когда ситуация теряет остроту, возникает понятное желание оптимизировать расходы.

И вот он выход — объявление: «вернем комиссию, страховку, проценты». Насколько реальны такие обещания, и в каких случаях это действительно может сработать?

Навязывание заемщику дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья стало повсеместной практикой. При этом клиент получает на руки сумму за вычетом страховой премии, и кроме того возрастают размеры ежемесячных платежей — иногда до 20%.

Можно ли, и как вернуть деньги за страховку по кредиту, если банк уже полностью удержал их при выдаче?

Это зависит от конкретной ситуации.

Перечислим условия договора, которые могут быть признаны недействительными:

Судебная практика по незаконному навязыванию страховок банками

Обычно эти жалобы рассматриваются в самое ближайшее время и приносят быстрый эффект.

  • В случае отказа банка кредитовать без страховки можно попробовать получить кредит в другом банке либо оформить наиболее выгодное страхование. При этом важно обращать внимание, чтобы сам договор не содержал пунктов об обязательности страхования и страховой договор являлся свободным дополнительным продуктом.
  • Обязательно перед подписанием кредитного договора прочитать все условия, прописанные в нем.
  • В таком порядке необходимо действовать для того, чтобы не попасться на уловки сотрудников банка.Если отказаться от навязанной страховки все-таки не получилось, не стоит отчаиваться, потому что уплаченную сумму страхового вознаграждения можно вернуть.

    Согласно законодательству, в течение 5 рабочих дней гражданин может отказаться от заключенного договора страхования.Важно разобраться в главном — выяснить, включен пункт об обязательном страховании в сам кредитный договор или нет.

    Если он не включен и страховой договор является дополнительным свободным продуктом, то расторжение страхового договора никак не повлияет на основной кредитный договор.Необходимо действовать следующим образом:

    • В случае неполучения ответа и денежных средств в течение 30 суток можно подавать в суд иск с требованием возврата денежных средств, расторжения договора, а также наложения штрафа в пользу истца за незаконное пользование чужими деньгами.
    • В заявлении нужно указать способ и реквизиты, каким образом должны быть возвращены денежные средства.
    • Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник страховой компании должен поставить отметку о получении данного документа. Этот бланк с отметкой остается у заявителя.
    • Явиться в страховую компанию с паспортом и написать заявление о расторжении договора.

    Сложнее обстоит дело, когда 5-дневный срок был пропущен.

    В этом случае придется доказывать, что страховка была навязана сотрудником банка и других вариантов не было предложено.Однако если с момента заключения договора прошло не очень много времени, то можно расторгнуть договор страхования и получить не полностью всю компенсацию за уплаченную страховку, а ее большую часть. Потому что при страховщик имеет право оставить себе часть полученной им суммы.Иной порядок действий будет в случаях, когда в сам кредитный договор вписан пункт об обязательном страховании гражданина, либо в тех случаях, когда прошло уже достаточно времени с момента подписания кредитного договора.В практике судебных процессов зачастую случаются подобные ситуации, когда страхователь не успел своевременно отказаться от навязанной ему страховки.Заемщик Смирнов А.А. обратился в Сбербанк для получения потребительского кредита 300 тысяч рублей на 5 лет.

    При этом ему был навязан договор по страхованию жизни стоимостью 60 тысяч рублей на весь этот срок.

    Спустя месяц он узнал, что имел право не страховать свою жизнь, и посчитал это нарушением своих потребительских прав.

    Навязанная страховка при кредите.

    Как от нее отказаться?

    Банки часто навязывают своим клиентам страховки, не имеющие практической ценности. Зачастую они дорого стоят, и подписывать их очень не хочется.

    Как отказаться от навязанного страхования?

    Ситуация с навязыванием стала типичной для людей, которые хотят взять кредит.

    Практически все банки расписывают выгоды этой «дешевой и полезной» функции. На самом деле, страховка – это просто еще одна нагрузка на кошелек, которая в кредитовании не играет никакой роли.

    Если возможно, то при получении кредита нужно избежать любых страховок.

    Они могут таить в себе определенную опасность. В этой статье Вы узнаете, для чего банки навязывают страховку, и как отказаться от этой ненужной опции. Вы сможете понять, во сколько обходятся такие страховки, и как доказать, что они были навязаны сотрудниками банка.

    Независимо от того, какая именно причина работает в Вашем случае, Ваша основная цель – полностью .Есть 3 основные причины, из-за которых сотрудники банка навязывают страхование.

    Если же это невозможно (к примеру, банк отказывается выдавать кредит без страхования), то нужно постараться снизить ее стоимость.

    3 варианта навязывания:

    1. Страхование имущества, которое проходит в качестве залога по кредиту. В этой ситуации вряд ли получится избежать страховки полностью, так как требование банка является вполне правомерным. Во многих странах вообще введена система обязательного страхования для имущества, которое заемщик ставит под залог
    2. Страхование жизни по условиям беззалогового кредита. Здесь стоит понимать, что это требование банка можно не выполнять. Исключение – случаи, когда это условие необходимо для получения кредита. Но такое бывает редко, а в законе РФ нет ни слова о обязательном страховании жизни заемщика
    3. Требование банка застраховаться в конкретной компании. Работники банка часто говорят, что получить страховку нужно только у той компании, которая прошла аккредитацию. Они либо лукавят, либо просто не узнали правду от своего начальника.А правда заключается в том, что рекомендуемый страховщик – или дочерняя компания банка, или член той же финансовой группы. Здесь кроется реальная выгода навязанного страхования

    Не стоит забывать об антимонопольном законодательстве.

    Банки не имеют права навязывать клиентам услуги какой-то одной компании. Впрочем, почти все банки избегают нарушения закона, предлагая на выбор от 3 до 5 страховщиков Как показывает практика, все они так или иначе связаны с банком Если сотрудник банка навязывает одну страховую компанию, то следует напомнить ему о существовании антимонопольного законодательства и попросить о возможности самостоятельного выбора страховщика, который будет более выгоден для Вас.Нужно действовать по ситуации.

    Если же Вам предлагают на выбор несколько страховых компаний, то следует взять время на размышления и позвонить в горячую линию банка. Сотрудники горячей линии не имеют материального интереса в Вашем кредите и вообще не знают, кто Вы такой.

    Поэтому они, скорее всего, честно расскажут о всех вариантах страхования. Возможно, Вы даже узнаете, что можно обойтись без страховки.

    Потом, обратившись в банк за кредитом, можно сослаться на ответ, полученный в горячей линии. Ничего плохого в том, чтобы застраховать залоговое имущество, нет.

    Это просто дополнительные расходы.

    Если Вас устраивает оплата навязанной страховки, то можно вообще не пытаться ее избежать К примеру, если при оформлении ипотеки Вы воспользуетесь титульным страхованием, то в случае Вашей неспособности платить кредит .При беззалоговом кредите навязанная страховка таит в себе намного больше опасностей. Суд может вынести решение, по которому жилье перейдет в собственность банка, а страховая компания возместит Вам ущерб.

    Как правило, возмещение бывает в разы меньше стоимости жилья.

    Есть 3 варианта:

    1. Точно разузнать, есть ли возможность получения кредита без страхования жизни. Об этом можно прочесть информацию на официальном сайте банка или позвонить в горячую линию. Если сотрудник горячей линии скажет, что страхование «желательно, но не обязательно», то можно смело говорить об этом при оформлении кредита
    2. Иногда страховка жизни указана в Паспорте кредитного продукта. В этом случае ее нельзя избежать, ведь она является обязательной для оформления кредита. Но можно найти страховую компанию, которая имеет наиболее выгодные тарифы, и понизить для себя стоимость бесполезной страховки
    3. Если Вы вообще не хотите страховать жизнь, то ищите другой банк или другое кредитное предложение. Перед тем, как взять кредит, почитайте информацию о банках города в Интернете. Лучше всего сразу идти туда, где Вам точно не будут навязывать страхование жизни, здоровья или чего-то еще.

    Когда при оформлении кредита сотрудники банка настаивают на страховке – можно пожаловаться начальнику отделения банка, а если и он клонит в ту же сторону – жаловаться на горячую линию.

    Когда речь идет о беззалоговом кредите, чаще всего страхуют здоровье или жизнь заемщика. Что же делать, если навязывают страховку при беззалоговом кредите?
    Чаще всего это приносит свои плоды, и работники банка перестают навязывать страхование жизни Статистика указывает, что при залоговом кредите стоимость страховки обычно колеблется от 0,2% до 0,5% общей суммы займа. При больших кредитах этот незначительный процент может вылиться в круглую сумму. При беззалоговом кредите проценты более высоки.

    Так, страхование жизни обходится в 0,4-0,6% от суммы кредита, а иногда достигает и 0,8%.

    Поделиться:

    (Пока оценок нет)

    Loading. Андрей Орлов В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет.

    С 2007 года специализируется на кредитных спорах. Комментарии

    Как отказаться от страховки?

    Однако судебная практика показывает, что не всегда на этом основании удается взыскать страховую премию.

    По смыслу норм ст. 958 ГК РФ, при полном досрочном погашении кредита заемщик вправе требовать признания договора страхования прекращенным, если этот договор обеспечивал риск невозврата кредита и объектом страхования выступали те или иные риски заемщика (например, риск потери работы). В таком случае необходимо подать письменное заявление в банк или страховщику на возврат части страховой премии на основании п.п.

    1, 3 ст. 958 ГК РФ. При этом следует избегать формулировок, которые могли бы свидетельствовать о досрочном отказе от страховки, поскольку в этой ситуации страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 п. ст. 958 ГК РФ). На экземпляре заявления должна быть сделана отметка о приёме.

    Если требование возврата не будет удовлетворено в добровольном порядке, возникает право обратиться с иском в суд. Так как кредитный договор содержит условия договора оказания услуг, к нему может быть применен п. 2 ст. 731 ГК РФ, в силу которого заемщик имеет право на возврат уплаченной банку суммы по оказанию услуг в части подключения к Программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней пропорционально сроку действия кредитного договора, поскольку отсутствуют доказательства оказания заемщику Банком указанных услуг после погашения кредита (см.

    Решение по делу № 2-1148 от 28 июля 2015 года Соломбальского районного суда города Архангельска).

    Нормы ст. 958 ГК РФ, согласно которым может быть возвращена часть суммы страховки, не применяются при досрочном отказе от договора страхования, а также в случаях, когда заключенными договорами и правилами страхования не установлены определенные сроки их действия, а именно на период действия кредитных обязательств, поскольку наступление страхового случая возможно и после исполнения обязательств по кредитному договору (например, при страховании жизни и здоровья) (см. Решение по делу № 2-1341/2015 от 18 ноября 2015 года Мирового судьи судебного участка № 1 Лысогорского района Саратовской области).

    Таким образом, возможность наступления страхового случая не всегда связана с погашением долга по кредиту. Банки нередко пользуются этим, оформляя под видом страховки на период действия кредитных обязательств обычный полис добровольного страхования жизни и здоровья, но на тот же срок. Доказать в суде, что страховка оформлялась для обеспечения кредита, а не как отдельная услуга, будет непросто.

    Не рассматриваются судами как основание для возврата страховой премии положения ст.

    32 Закона РФ «О защите прав потребителей» о праве на односторонний отказ от услуг и возврате уплаченной по договору суммы.

    Такая позиция утверждена Постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17, согласно которому к отношениям, возникающим из договоров с участием потребителей, ЗОЗПП применяется в части, не урегулированной нормами гражданского права. Поскольку отношения по страхованию и отказу от страхования урегулированы

    Как доказать, что банк навязал страхование жизни?

    1.2. В типовой форме как правило указан непосредственно вид страхования, вариантов может быть много «страхование жизни и здоровья», «страхование на случай временной нетрудоспособности» — соответственно нужно в суде говорить о том, что Вам, помимо прочего навязан конкретный вид страхования.

    Уже 3 момента есть. Далее — можете либо ходатайствовать перед судом, чтобы он сделал запрос, либо сами запросить в банке документ подтверждающий перевод оплаченной Вами банку суммы страховой премии страховщику — бывает так, что банк не переводит деньги, что также будет в Вашу пользу.

    Кроме того, в суде обязательно пытайте представителя банка в том направлении что, мол он говорит, что договор все равно был бы заключен, тогда пускай скажет на каких условиях — на то он естественно пояснит, что условия различались — если удастся доказать, что даже пускай договор и был бы заключен, но на существенно отличающихся условиях, то это будет однозначно расценено как навязывание услуги по страхованию.
    Удачи Вам! С Уважением, Васильев Дмитрий. 25 Апреля 2014, 05:09 1 0 2167 ответов 977 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

    Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте Елена, Вы пишите, что было сначала Ваше заявление на получение кредита (без страховки).

    Это обязательно надо указать в доказательствах. Любая переписка про кредит может служить доказательством.

    Обращайте внимание на каком этапе появилась страховка.

    Если Вы писали заявление на кредит и в нем не было страховки, а затем в ответе банка стала фигурировать страховка, то это и будет доказательством, что Вам не выдавали кредит просто так без навязанной услуги. Можно провести анализ рынка такого рода услуг в Вашем регионе и запросить у других банков подобные условия. Таким образом Вы сможете доказать, что альтернативы обращения за кредитом у Вас не было.

    И банк воспользовался Вашим безвыходным положением. 25 Апреля 2014, 05:09 0 0 8,9 Рейтинг Правовед.ru 4603 ответа 2179 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

    Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

    1. эксперт
    2. 8,9рейтинг

    Елена, добрый день! Часть доказательств Вы назвали сами.

    Изначально мы подали заявку на кредит через сайт Банка и я указывала что страховка нам не нужна Елена Если у Вас сохранилась Ваша заявка на сайт Банка (её копия, скриншот страницы с заявкой), приобщите её к материалам дела в качестве одного из доказательств. Кроме того, посмотрите внимательно кредитный договор, каким образом в нём описаны условия о страховании, имеется ли возможность выбора страховой компании или из договора однозначно вытекает, что страхование возможно только у конкретного страховщика. 25 Апреля 2014, 05:14 0 0 получен гонорар 33% 7,1 Рейтинг Правовед.ru 1927 ответов 1071 отзыв эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

    Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?


    Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать. Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно.

    Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита.

    Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки.

    Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта.

    Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.Исковая давность составляет три года.Для подачи иска нужны следующие документы:

      полис страхования;кредитный договор;письменный отказ банка в возвращении страховки.

    Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана.

    Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики.

    А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку.

    Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов.
    Специалисты предоставляют следующие услуги:Консультация по возврату страховки.

    Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.Изучение документов.Подготовка и

    Как доказать что страховка была навязана при получении кредита

    При этом страховая компания должна соответствовать всем требованиям банка.

    1. изучение страховых условий, поиск способов расторжения — с возвратом потраченной суммы или без него, консультирование с юристом;
    2. обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы оспорить навязанные условия договора;
    3. по законодательству на страхование устанавливается период охлаждения — срок от пяти дней, в течение которых клиент может отказаться от услуги и получить большую часть потраченных средств;
    4. обратиться в Роспотребнадзор по вопросам защиты прав потребителей.
    • В случае не получения ответа и денежных средств в течение 30 суток, можно подавать в суд иск с требованием возврата денежных средств, расторжения договора, а также наложения штрафа в пользу истца за незаконное пользование чужими деньгами.
    • В заявлении нужно указать способ и реквизиты, каким образом должны быть возвращены денежные средства.
    • Явиться в страховую компанию с личным паспортом и написать заявление о расторжении договора.
    • Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник страховой компании должен поставить отметку о получении им данного документа. Этот бланк с отметкой остается у заявителя.

    Данное указание вступило в силу через 10 дней с момента опубликования (20 февраля 2020) в «Вестнике Банка России». Дополнительно страховым компаниям было дано 90 дней, чтобы привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания.То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку.

    Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине.Если же клиент пытается взыскать нужную сумму именно с банка, это будет сопровождаться некоторыми трудностями. В этом случае необходимо будет доказать, что клиенту навязали оплаченную им услугу, как следствие, нужно доказать, что соответствующее условие кредитного договора должно быть признано недействительным, и, как следствие, осуществленные взносы по страховке должны быть возвращены заемщику.Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст.

    935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д.

    При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.Человек не обладает достаточными познаниями, чтобы вникнуть в суть договора, ему фактически не предоставляется возможности в полной мере ознакомиться с его условиями, получить мнение независимого специалиста. Вместе с тем, работник банка не разъясняет, что заключение кредитного договора является добровольным.

    1. страховой полис снижает все возможные

    ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

    Фото с сайта szaopressa.com При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Обязательной страховка будет далеко не всегда, а вот то, что обойдется она не дешево, очень вероятно.

    Но невнимательный клиент банка обычно узнает о невыгодных для себя условиях страхования уже после подписания всех документов. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита? В вопросе разобрался Верховный суд.

    В некоторых случаях банковская страховка при выдаче кредита обязательна. Но список подобных ситуаций короткий, в нем всего три пункта: ипотечный кредит (придется застраховать жильё), выдача другого кредита под залог имущества (страхуется имущество) и ипотека по программе господдержки (здесь понадобится страхование жизни). В других ситуациях страховка – дополнительный доход для банка.

    Для заёмщика это дополнительные траты.

    О том, что их можно избежать, при заключении договора гражданин может и не подозревать. Именно в таком положении оказался Максим Фролкин*, обратившийся за кредитом в «Сбербанк».

    Летом 2015 года Фролкин заключил с банком кредитный договор. Одновременно он подписал заявление о добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. За подключение к страховой программе банка с Фролкина взяли 46 943 руб.

    за весь срок кредитования, эти деньги удержали из кредитных средств.

    При этом страховую премию, 12 089 руб., банк перечислил ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

    Страхование не было обязательным условием кредитования, но сам Фролкин позже указывал, что был уверен: без оплаты программы кредит бы ему не дали. О том, что заём можно было получить и без покупки дополнительной услуги, Фролкину не сказали, как не сообщили и о скрытой комиссии банка, а значит, нарушили его права, решил он и обратился в суд.

    5 дней с момента заключения договора страхования есть у заемщика на его расторжение и возврат страховой премии (Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У); условия возврата зависят от договора и могут быть невыгодными для клиента – например, банк может не вернуть комиссию.

    В жалобе Фролкин обвинил банк в нарушении закона о защите прав потребителя и потребовал выплатить ему деньги за подключение к программе добровольного страхования в размере 46 943 руб., неустойку в сумме 46 943 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 23 471,05 руб., 30 000 руб. – в счёт компенсации морального вреда, всего же в общей сложности – около 150 000 руб.

    , в который и поступил иск, требования Фролкина (дело № ): с банка суд взыскал 92 135 руб., существенно снизив только размер компенсации морального вреда. Решение и апелляция – (дело № ). Суды исходили из того, что при заключении договора клиент должен знать о размере платы за страхование и размере вознаграждения банка, в том числе о соотношении страховой премии и вознаграждения банка за подключение дополнительной услуги.

    То, что банк указал в заявлении на страхование только общую сумму, по мнению судов, означает по сути предоставление неполной информации об услуге, ведь эти сведения могли повлиять на выбор клиента. Однако коллегия Верховного суда по гражданским спорам под председательством судьи пришла к другим выводам (дело № 64-КГ17-8).

    Фролкин сам подписал заявление, в котором соглашался на страхование на выбранных условиях, то есть указал, что он ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банка ему придется заплатить, указали в ВС. Таким образом, банк при заключении договора страхования действовал по поручению заемщика. Кроме того, неверно считать, что банк обязан предоставлять информацию о составных частях платы за включение в программу страхования и рассказывать, сколько составляет страховая премия, а сколько комиссия.

    Услуга неделима, и с ее стоимостью истец был согласен, под заявлением стоит его подпись, обращают внимание судьи в .

    ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (пока не рассмотрено – ред.).

    Получение кредитов – одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг, признает Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ». Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Комментарий ВС РФ указал, что, если заемщик добровольно делегировал банку право заключить в его интересах договор страхования жизни и здоровья, то оснований считать страховку «навязанной» нет. Единообразной судебной практики по данному вопросу нет, отмечает Пуляев.

    Вместе с тем ранее суды достаточно часто в вопросе «навязанной» страховки становились на сторону заемщика, отмечает он. * имена и фамилии участников процесса могут быть изменены редакцией

    • , , , , ,

    Навязали страховку

    Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

    Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона. Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором. В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхования заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

    Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

    Договор личного страхования является публичным договором. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.

    1 ст. 934 ГК РФ). В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу.

    Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Частью 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

    Способы восстановления нарушенных прав потребителя 1.

    Как доказать что страховка была навязана при получении кредита

    Важно!

    Нелишним будет взять кредитный договор, внимательно в спокойной обстановке вне кредитного учреждения прочитать все условия договора, а также стоит проконсультироваться с юристом или финансовым специалистом обо всех рисках заключения подобного кредитного договора.В случаях с навязыванием страховки при получении кредита судебная практика обычно на стороне заемщика. Прежде чем подавать исковое заявление, необходимо попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке.

    Для этого нужно составить претензию в адрес банка, указав, что при оформлении кредита менеджер:

    1. При обращении к специалисту нужно обязательно уточнить все платные услуги, а также дополнительное страхование, которое он предлагает к кредитному договору. Выбрать необходимый вариант, либо отказаться от всего, при необходимости.
    2. Если кредитный специалист настаивает, нужно дать ему понять, что вы знаете свои права, и вы имеете право оформить кредитный договор без включения в него пункта об обязательном страховании.
    3. Если специалист продолжает настаивать, нужно позвонить на горячую линию данного банка и уточнить условия кредитования, а также попросить подтвердить специалисту, что страхование не является обязательным.
    4. Если получен отказ от кредитования без страховки, то необходимо пожаловаться начальнику банка на данного специалиста, либо пожаловаться по горячей линии на специалиста и его начальника. Обычно эти жалобы рассматриваются в самое ближайшее время и приносят быстрый эффект.
    5. В случае отказа банка кредитовать без страховки, можно попробовать получить кредит в другом банке. Либо оформить наиболее выгодное страхование. При этом важно обращать внимание, чтобы сам договор не содержал пунктов об обязательности страхования, и страховой договор являлся свободным дополнительным продуктом.
    6. Обязательно перед подписанием кредитного договора важно прочитать все условия, прописанные в нем.

    Если же клиент пытается взыскать нужную сумму именно с банка, это будет сопровождаться некоторыми трудностями.

    В этом случае необходимо будет доказать, что клиенту навязали оплаченную им услугу, как следствие, нужно доказать, что соответствующее условие кредитного договора должно быть признано недействительным, и, как следствие, осуществленные взносы по страховке должны быть возвращены заемщику.

    • Некоторые сотрудники банков вообще ни слова не говорят о страховке, включённой в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Это грубое нарушение, но, когда вы скрепите бумаги подписью, доказать что-либо будет крайне сложно.
    • Операторы могут соообщать не всю информацию. Например, пообещают вернуть страховку при досрочном погашении кредита или после подачи заявления об отказе, но в договоре будет указано, что страховка не вернётся. Варианты недомолвок разные, а вот ответ на претензии одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».
    • Страховка может включаться в сумму кредита и увеличивать переплату больше чем на 10%.

    Ведь ставки по кредитам «со страховкой» и «без» серьезно отличаются. Отказавшись от страховки «задним числом», Вы меняете условия кредитования в худшую сторону. Разница в процентах нередко составляет 4-7% годовых.

    Банк может отреагировать и по-другому: потребовать досрочного закрытия кредита и возврата остатка задолженности вместе с процентами.Таким образом, из анализа кредитного договора и кредитных правоотношений следует, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по страхованию жизни и здоровья не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя.В отношениях между Банком — исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

    (Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О.Ю.

    Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко»). Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие.

    Укжаите, что Вы не располагаете специальными познаниями в сфере банковской деятельности.Согласно п.3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», дополнительные услуги, в том числе и страховые, за плату оказываются только с согласия потребителя, в противном случае потребитель вправе потребовать от исполнителя услуги возврата уплаченной суммы. Доказательствами совершения кредитной организацией указанных действий (бездействия) могут быть следующие обстоятельства:В декабре 2013 года были внесены поправки в ГК РФ и подписан закон о потребительском кредите, который вступил в силу с июля 2014 года.

    Сделки, совершенные с нарушением закона, теперь относятся к оспариваемым, и срок давности для обращения по ним — 1 год. Для ранее заключенных договоров, когда они признавались ничтожными — 3 года.

    Отсчет начинается с момента получения кредита. В отличие от заемщика, банк может взыскивать с него долги в течение 3-х, иногда и 10-ти лет. Оценка статьи:

    (Пока оценок нет)

    Загрузка.

    Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

    Как доказать, что страховка навязана?

    , что приводит к навязыванию заемщику условий договора невыгодных для него и является нарушением пунктов 4, 5 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции» и п.1 статьи 421 ГК РФ, императивными нормами которой установлен запрет на понуждение к заключению договора. В соответствии с п. 4 ст. 430 ГК РФ, в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

    В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Исходя из изложенного, право определять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.

    Между тем, согласие Заемщика быть застрахованным у Страховщика обусловлено назначением Банка Выгодоприобретателем по договору страхования.

    При этом сама типовая форма договора не содержит возможности выбора иного выгодоприобретателя, следовательно, ограничивает право заемщика самостоятельный выбор страховщика.

    В силу ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ч.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора.

    ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п.1 ст.166 ГК РФ, пункт 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01июля1996 г.

    «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ»

    ).

    Конституционный Суд РФ в своем Постановлении от 21 апреля 2003 года № 6-П указал следующее: «Вместе с тем, из ст.168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения, следует, что на сделку, совершенную с нарушением закона, не распространяются общие положения о последствиях недействительности сделки, если сам закон предусматривает «иные последствия» такого нарушения».

    Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия Заемщика. Сам бланк договора заполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается и отдается Заемщику на подпись, при этом размер указанных сумм в бланке договор устанавливается сотрудником кредитной организации. Как следует из типовых условий кредитного договора, заемщик имеет

    Взыскание «банковских страховок».

    Аналитика судебной практики.

    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). В силу п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

    В силу п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем (уполномоченной организацией), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Размер штрафа составляет 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

    В силу п. 22 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17, иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Суды не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п. 2 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, так как в силу ч.

    7, 10 ст. 29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу (ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

    — В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.

    333.36 НК РФ потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (гл. 42, 48 ГК РФ). Возможность заключения (исполнения) Кредитного Договора не поставлена действующим законодательством в зависимость от факта заключения Договора Страхования — Заемщиком.

    Заключение Договора Страхования является правом, а не обязанностью Заемщика, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования (ст.

    927, 935 ГК РФ). Таким образом, страхование жизни или здоровья Заемщика должно быть только добровольным, и поэтому Банк не имеет право требовать от Заемщика, принудительно, застраховать свою жизнь или здоровье. Чтобы получить потребительский кредит, Заемщику приходится подписать Кредитный Договор.

    — Из содержания пункта (пунктов) Кредитного Договора следует, что кроме получения платной услуги в виде потребительского кредита, Банк навязывает Заемщику дополнительную платную услугу — кредит на оплату страховой премии по Договору Страхования. — Дополнительная платная услуга — кредит на оплату страховой премии по Договору Страхования Заемщику навязывается Банком через заключение Договора Страхования, который также носит навязанный характер.