Как оформлять автокредит на бу авто

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Однако такие приобретения часто бывают рискованными, есть вероятность купить угнанное авто. По этой причине банки редко кредитуют оплату частным продавцам. Салоны же реализуют транспортные средства по завышенным ценам, включая в их себестоимость издержки на ремонт и обслуживание. Необходимо отметить, что если вы нашли частного продавца, то получить ссуду будет крайне проблематично, т.к.

общее техническое состояние машины сложно адекватно оценить. При желании можно найти кредитора и для таких условий покупки, но стоимость займа окажется на порядок дороже.

Специалисты рекомендуют делать приобретать подержанные авто в салонах, работающих через систему Trade-In, т.к. это дает некую гарантию качества.

Если вы планируете взять автокредит на подержанный автомобиль, то можно сделать это несколькими способами. Самый простой – покупка при помощи стандартной системы автокредитования. Вы можете попытаться найти займодателей, готовых предоставить средства без первоначального взноса или в рассрочку.

Если нет желания оформлять дорогостоящее КАСКО, то идеальный выход – оформить нецелевой потребительский кредит.

Также в банковской практике имеют место частые случаи перекупки долга.

Ввиду того, что банки почти не одобряют приобретение машин у физических лиц, воспользоваться услугой можно только в том случае, если вы действуете через автосалон. Несмотря на более высокую стоимость, подобный механизм продажи обладает рядом преимуществ:

1. 100% защита от приобретения угнанного автомобиля;
2. покупатель получает гарантию технической исправности транспортного средства;
3. кратчайшие сроки согласования и продажи (при наличии безупречной кредитной истории приобрести подержанное авто в кредит можно за пару часов).

Минус у схемы один – завышенные проценты и расходы на оформление КАСКО.

Кроме того, чтобы появилась возможность купить машину в автосалоне, потребуется внушительная сумма для первоначального взноса. Если перед вами стоит острая необходимость купить авто, но на данный момент отсутствуют сбережения для осуществления взноса, то возможно подача заявки на кредит и без вложения.

Однако риски заимодателя в этом случае на порядок выше, а, следовательно, кредит обойдется вам намного дороже. Пакет необходимых документов, которые потребуются для оформления займа дополняется:

1. свидетельством, подтверждающим уровень ваших доходов (как правило, требуется форма 2 НДФЛ);
2. стандартными документами для автокредитования (паспорт и ПТС).
3. дубликатом трудового договора или книжки, завизированным нанимателем;

При наличии стабильных доходов подобный способ заимствования крайне невыгоден.

Помимо того, что отсутствие стартового взноса автоматически на порядок увеличивает размер ежемесячных платежей, банки часто повышают процентовку.

Поэтому лучше все-таки попытаться накопись n-ную сумму и сделать первоначальное вложение. Некоторые продавцы подержанных автомобилей в попытках завлечь большее число клиентов обещают продажи в рассрочку.

Как купить авто в кредит у частного лица

Если выяснится, что авто было собрано из нескольких других, является «утопленником» или же успело побывать в серьезном ДТП, банк не выдаст кредит на его приобретение.

При этом деньги, потраченные на различные экспертизы, никто не компенсирует.

1. Ограничения в выборе автомобиля. Каждое финучреждение устанавливает требования к возрасту и пробегу транспортного средства. Как правило, они такие:

• Пробег: для иномарок – не больше 150 тысяч км, для отечественных авто – не более 50 тысяч.

  Некоторые банки устанавливают порог пробега для иномарок – до 100 тысяч км.

• Автомобили иностранного производства должны быть не старше десяти лет, отечественного – пяти.

Оформление банковской ссуды на покупку автомобиля у частного лица – дело затратное и хлопотное. Лучше поступить иначе — покупатель может оформить нецелевой потребительский кредит в банке, получить наличные и за эти деньги купить подержанное авто. Достоинства такой сделки:

1. Заем выдается банком в сокращенные сроки.
2. Автомобиль не является залогом.
3. Оформить договор приобретения в сжатые сроки.
4. Приобрести можно любое понравившееся транспортное средство.

Недостатки:

1. Высокий процент по кредиту.
2. Есть риск приобрести залоговое имущество, участника ДТП или «утопленника».
3. Не проводится техническая экспертиза автомобиля и проверка юридической чистоты документов.

Условия выдачи автокредита на приобретение б/у автомобиля:

1. Обязательное оформление страховки КАСКО, в противном случае к процентной ставке может быть прибавлено 10%.
2. Наличие постоянного рабочего места.
3. Возраст заявителя от 21 года до 60.
4. Сокращенные срок кредитования (зачастую от 3 месяцев до года).

Заявитель должен предоставить такие документы:

1. Водительское удостоверение.
2. Иные документы по требованию финучреждения.
3. Справку о составе семьи.
4. Военный билет.
5. Справку с места работы.
6. Сведения о размере заработной платы.
7. Копию трудовой книги.
8. Свидетельство о браке.
9. Заявление-анкету.
10. Общегражданский паспорт.

Банк рассматривает заявление на кредит.

В течение нескольких дней кредитный инспектор сообщит – одобрена ли заявка.

После этого необходимо провести все технические экспертизы и пройти проверку на юридическую чистоту документов. Только после успешных проверок финучреждение перечислит средства на счет продавца.

Покупатель обязан поставить автомобиль на учет в течение 10 дней. При этом транспортное средство автоматически становится залогом и остается таковым до момента полного погашения ссуды.

В случае оформления кредита на потребительские нужды с последующим приобретением авто, купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, и не будет считаться залогом. Залоговое имущество не подлежит отчуждению до момента погашения всех долгов.

А за этот период автомобиль значительно потеряет в стоимости.

Автокредит на б/у авто у физического лица

Не стоит соглашаться на кредитование в первом же банке.

Только после анализа условий и рассчитанной процентной ставки можно подавать заявки. Оценка автомобиля, подготовка документов. Составление договора купли-продажи.

Передача аванса не требуется, банк может не одобрить выбранный автомобиль. Документ составляется в двух экземплярах для продавца и покупателя. Передача документов в банк на одобрение автомобиля.

Заключение договора на залог.

Этот документ дает гарантии банку, что при невыплате долга автомобиль будет продан с целью погашения займа.

При этом остаток средств уходит на уплату штрафов, пени, компенсацию расходов по судебным издержкам.

Автомобиль реализуется по сниженной цене.

Если от продажи остается часть средств, они возвращаются заемщику. Регистрация автомобиля и передача ПТС банку. Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа.

Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д. В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга. Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества.

Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).

Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

гражданский паспорт; второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;

с места работы о доходах за последние 3 или 6 месяцев; заверенная копия трудовой книжки; военный билет для мужчин.

Второй пакет состоит из документов на автомобиль:

оригинал ПТС;

полис ОСАГО и КАСКО;

договор купли-продажи;

оригинал результата оценочной экспертизы; справка о техническом состоянии автомобиля; квитанция о внесении первоначального взноса.

Список документов может меняться на усмотрение банка.

Документы от работодателя требуются в обязательном порядке, но есть исключения.

Если клиент получает заработную плату за счет в банке, то справка о доходах не требуется. Таким заемщикам предлагаются специальные условия кредитования и выгодные процентные ставки. Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

Можно ли оформить автокредит на машину с рук

Если речь идёт о крупной сумме, то потребительский кредит в итоге обернётся серьёзной переплатой.

Тем не менее, если вы покупаете подержанную машину у знакомого, то это не самый худший выбор. Друг может существенно уступить в цене, и сделка окажется выгодной для обоих участников.Порядок покупки автомобиля с рук не так уж и сложен. Покупатель и продавец вместе приходят в отделение банка со всеми необходимыми документами.

Между ними оформляется договор купли-продажи, который лучше заверить у нотариуса во избежание лишних неприятностей. Продавец обязан предоставить следующие документы на машину:

1. Свидетельство о регистрации автомобиля.
2. Номерные знаки.
3. ПТС (паспорт транспортного средства). Это документ, в котором указана марка, год выпуска, сведения обо всех владельцах и времени владения автомобилем, данные о двигателе и кузове, сведения о постановке на учёт и снятии с учёта. Отсутствие ПТС и замена его дубликатом – серьёзный признак нечестной сделки.

Номера новый владелец может оставить и старые, для этого нужно будет написать заявление в ГИБДД при постановке на учёт. Однако при этом они должны быть чёткими, неповреждёнными, без сколов и царапин.

Если данные о заёмщике и об автомобиле устраивают банк, а все документы в порядке, то деньги в кассе банка выдаются продавцу, а покупатель становится собственником нового автомобиля.

Первоначальный взнос за машину в этом случае может достигать 50%, поэтому стоит заранее уточнить все банковские требования. без страховки? Практически всегда банк требует, чтобы машина сразу же была застрахована новым владельцем. Подержанный автомобиль несёт ещё больший риск для банка, чем новый, поэтому страховка тут очень важна.

Программу КАСКО можно выбирать в любой страховой компании, хотя банки часто пытаются навязать услуги страховщиков-партнёров. ПТС на период выплат должен храниться в банке, чтобы новый владелец не смог продать машину в период выплат.Если требуется покупка с рук автомобиля, документы на кредит стоит собрать заранее.

Кроме того, нужно уточнить, какие именно подержанные машины банк готов кредитовать. При всех сложностях такая услуга позволяет многим приобрести хороший автомобиль, который оказывается недоступным по ценам салона.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться

Покупка бу или подержанного авто в кредит: условия, документы и требования к заемщикам

В кредитном портфеле практически каждого коммерческого банка присутствует как минимум одна программа автокредитования, позволяющая оформить заём на приобретение подержанного транспортного средства.

В зависимости от кредитной политики банка процентные ставки, срок и граничная сумма займа могут существенно различаться. Существует несколько основных программ, разработанных для клиентов, которые заинтересованы в приобретении подержанного авто в кредит: • стандартные программы — обычная покупка транспортного средства заёмщиком у продавца; • партнёрские программы с участием официальных дилеров – позволяют сэкономить средства за счёт скидки, представляемой автосалоном; • государственные программы по льготному автокредитованию со сниженными процентными ставками (см.

статью государственное субсидирование автокредитов).

Общие условия приобретения бу авто в кредит У каждого банка существуют чёткие требования к пробегу, марке и типу транспортного средства, которое может быть куплено за счёт кредитных средств. Существуют также ограничения относительно возраста автомобиля: на дату погашения займа он может составлять примерно 10-12 лет (для иностранных моделей) и около 5-6 лет для машин отечественного производства. Теоретически автомобиль с пробегом можно купить в салоне или у частного продавца, предоставив банку-кредитору акт экспертизы, в котором указана рыночная стоимость машины.

Однако на практике банки крайне редко выдают кредиты на транспортные средства, реализуемые без посредства официальных дилеров. Кроме того, стандартный кредитный договор содержит пункт об обязательном страховании транспортного средства. Средний срок погашения автокредита на подержанную машину составляет пять лет.

Продолжительность экспресс-кредитов, оформляемых прямо в день обращения, а также займов, которые выдаются без справки о доходах (читать статью «Получение автокредита без справки о доходах»), не превышает трёх лет. Подержанный авто в кредит: стандартные процентные ставки и первоначальный взнос Размер первоначального взноса в среднем варьируется в пределах 15-20% стоимости транспортного средства. Процентная ставка по кредиту обычно не фиксирована – её размер зависит от множества факторов (сроков займа, суммы первого взноса, вида валюты, кредитной истории клиента и др.).

Разброс ставок в разных банках достаточно велик: от 11,5-12 до 25-27% (по экспресс-автокредитам). В отдельных случаях бу авто в кредит обойдётся вам лишь немногим дешевле, чем новый (читать о покупке нового автомобиля в кредит), так как займы на подержанные транспортные средства отличаются более высокими процентными ставками. Например, автокредит банка «Россия» – это 11,5-15,5% на новый автомобиль и 13-16,5% — на подержанный.

Преобладающее большинство банков за выдачу кредита взимает также единовременную комиссию в размере 5-6 тыс. рублей. Требования к заёмщикам, желающим купить подержанный авто в кредит Возможность приобрести бу авто в кредит предоставляется исключительно гражданам РФ с постоянным доходом, общим трудовым стажем от 1 до 3 лет и стажем на последнем месте работы не меньше 3-6 месяцев.

Стандартные документы, прилагаемые к заявке на получение автокредита: • копия трудовой книги • справка о доходах установленного образца • копия водительских прав Дополнительно банк может запросить у созаемщика аналогичный пакет документов для оформления автокредита, а также: • справку о составе семьи • документы на права собственности для недвижимости • заверенную выписку по счёту или справку о доходах из налоговой (для индивидуального предпринимателя).

Даже при наличии всех необходимых документов банк может отказать в утверждении кредитной заявки клиентам с судимостью либо плохой кредитной историей.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в . Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

копия ПТС; выписка ЭПТС; копия договора купли-продажи автомобиля; копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся.

Поздравляем! Также вы можете .

сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.; ставка по кредиту от 5%; срок кредита до 5 лет; первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля; комплексное страхование.

гражданство РФ; возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита; постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк; общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев; среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс.

руб. (для других регионов РФ); наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

паспорт гражданина РФ; копия любого документа из списка:
загранпаспорт; водительское удостоверение; военный билет (удостоверение личности офицера); служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в . Возможна франшиза: до 20 тыс.

руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов ДКАСКО Сервисная помощь на дороге

ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты); в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

через с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa); через ; через «»; путем перевода из другого банка; через системы «».

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

самостоятельно через «»; по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации. На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

1. при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.
2. относительно низкая процентная ставка;
3. большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
4. небольшая сумма кредита;

Минусов тоже предостаточно.

Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта, если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную .По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит.

Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом.

У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.Рассмотрим подробно самые популярные варианты.Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют.

То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне.

Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история. Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки.

Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.Стало возможным оформление автокредита, не выходя из дома или работы. Такое эксклюзивное предложение появилось у компании Automama, которая поможет вам .

Персональный менеджер выезжает для оформления кредита в удобное время и место к тем, кто хочет приобрести автомобиль с пробегом.Automama также поможет заблаговременно узнать состояние вашей кредитной истории и вашу привлекательность для банков с помощью новой бесплатной услуги «Кредитный рейтинг».

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

Сумма – до 5 000 000 руб. Срок – до 5 лет. Ставка – 14,5-16 %. Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %.

Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах. Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

паспорт; заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн; заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода; справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

«Автостандарт» – сумма от 150 тыс.

до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %.

Первоначальный взнос 30-40 %.

Есть специальные условия для зарплатных клиентов. «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО. Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка. Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

Что еще нужно знать

В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %). Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей».

Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000. Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.

Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка.

Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %. Подведя итог, отметим, если у Вас не хватает на покупку незначительной суммы в 100-150 тыс. руб, экономичнее взять потребительский займ и добавить к имеющимся сбережениям.

Такой способ оказывается единственно возможным и для приобретения машин «в возрасте», в послеаварийном состоянии и стоимостью до 300 тыс. руб. Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры.

Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.

Автокредиты на подержанные автомобили

ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.

Залог приобретаемого имущества

Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами

Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Рейтинг банка:

Лиц.

№ 2789 МС Банк Рус 6,90% Ставка в год 21 582 руб./мес. Платеж -76 965 руб. Переплата Лиц.

№ 2789

1. Возраст заёмщика от 21 года
2. Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
3. Срок от 2 до 5 лет
4. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
5. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
6. Сумма от 150 000 руб.
7. Залог приобретаемого имущества, поручитель

Рейтинг банка:

Лиц.

№ 1000 ВТБ 8,00% Ставка в год 21 936 руб./мес. Платеж -89 694 руб. Переплата Лиц.

№ 1000

1. Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
2. Залог приобретаемого имущества
3. Срок от 1 года до 5 лет
4. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
5. Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
6. Возраст заёмщика от 21 года
7. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Рейтинг банка:

Лиц.

№ 3482 БМВ Банк 9,50% Ставка в год 22 424 руб./мес. Платеж -107 252 руб. Переплата Лиц. № 3482

1. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
2. Залог приобретаемого имущества
3. Срок от 1 года до 5 лет
4. Возраст заёмщика от 18 лет
5. Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
6. Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
7. Сумма от 200 000 до 8 500 000 руб.

Рейтинг банка:

Лиц.

№ 2673 Тинькофф Банк 9,90% Ставка в год 22 555 руб./мес.

Платеж -111 974 руб. Переплата Лиц. № 2673

1. Залог приобретаемого имущества
2. Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
3. Срок от 1 года до 5 лет
4. Возраст заёмщика от 18 лет
5. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
6. Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
7. Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

Рейтинг банка:

Лиц.

№ 2707 Локо-Банк 10,40% Ставка в год 22 719 руб./мес. Платеж -117 899 руб. Переплата Лиц.

№ 2707

1. Возраст заёмщика от 21 года
2. Срок от 1 года 1 месяца до 7 лет
3. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
4. Сумма от 300 000 до 5 000 000 руб.
5. Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
6. Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
7. Залог приобретаемого имущества, залог имеющегося ТС

Рейтинг банка:

Лиц.

№ 3470 Тойота Банк 10,80% Ставка в год 22 852 руб./мес.

Платеж -122 657 руб.

8 банков, которые выдают самые выгодные автокредиты на подержанный автомобиль в 2023 году

Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО.

Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.Итак, кредит на покупку подержанного автомобиля – мероприятие достаточно противоречивое, имеющее как некоторые плюсы, так и определённые минусы.

Однако среди заёмщиков данная разновидность кредитования пользуется повышенным спросом, поэтому стоит рассмотреть её основные особенности.В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.);возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет);наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления;непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).

Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.Основные ограничения на автомашину с пробегом:

возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки;пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках);отсутствие обременения.

Следует знать, что ни одно финансовое учреждение не выдаст кредит на б/у автомобиль, если данное транспортное средство слишком древнее или требует капитального ремонта. То есть ещё одно важное условие – техническая исправность всех деталей и систем машины.Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами.

Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне.

Причём не важно,

Автокредиты на подержанные автомобили — как получить

После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений. Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками. Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели.

Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками. Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения.

Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

• Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
• ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.
• ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения. Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

• СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
• УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
• РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний. Изначально может показаться, что автокредит взять намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Общая разница между подобными вариантами кредитования, в прямой зависимости от финансового учреждения, равна 3-9% годовых.

Даже если приобретается авто стоимостью, не превышающей 400 рублей, общие расходы будут серьезно различаться. На основании данной информации у многих появится желание взять автокредит на подержанное авто, но здесь не все так просто.

Получить средства данным методом можно только через специальные торговые организации, то есть юридические лица, которые имеют расчетный счет и партнерские отношения с тем или иным банком.

Как оформить кредит на автомобиль с пробегом

В некоторых салонах действуют программы оформления покупки с нулевым первоначальным взносом.

Подобные программы являются единственным выходом, когда транспорт требуется срочно, а средств у будущего автомобилиста нет совсем. Следует быть готовым, что банк предъявит более высокие требования по остальным условиям сделки:

1. необходимость дополнительного финансового обеспечения;
2. годовая ставка выше, чем по стандартным вариантам с взносом по кредиту;
3. подтверждение материального благосостояния клиента и его финансовых возможностей.

Как правило, кредит без каких-либо начальных вложений со стороны заемщика предполагает обязательное предоставление справок о хороших доходах автомобилиста, которые позволят ему выплачивать долг в соответствии с ежемесячным графиком.В отличие от ипотеки, закон не выдвигает обязательного требования страховать залоговый объект с помощью КАСКО, однако в целях финансовой безопасности изменятся условия программы кредитования.

Без наличия страховки КАСКО автокредит выдают под повышенные, в среднем на 2 пункта, проценты.

В зависимости от выбранной программы, клиент финансового учреждения может взять машину тремя способами:

• Покупка у физлица. Машину вы можете найти на специальных частных площадках (рынках) либо через интернет-ресурсы с объявлениями (Авито, Дром). Данные сделки требуют самостоятельного составления ДКП, а также подготовки и проверки действительности представленных продавцом документов. Покупка у обычных граждан не всегда происходит на рынке и наличными. Есть множество онлайн площадок, на которых идет активная торговля авто с пробегом. Вместе с заемщиком рискует и банковская организация. По этой причине предложение кредиторов по финансированию покупки у частного лица весьма ограничено.
• Через дилера в автосалоне оформляется большинство автокредитов. Подобные сделки хорошо отработаны на практике и поставлены на поток. Дилер гарантирует безопасность при совершении покупки и юридическую чистоту документации. Получение машины с пробегом в автосалоне – самый легкий способ стать автовладельцем с наименьшим риском в отношении качества автомобиля и законности документов. За высокий сервис и безопасность дилер берет определенную плату, которая зачастую уже заложена в стоимости транспортного средства. По этой причине найти действительно дешевое средство передвижения в автосалоне бывает сложно. На помощь могут прийти различные акционные предложения, позволяющие купить авто с большой скидкой. Выбор автодилеров ограничивается организациями, сотрудничающими с конкретным банком. Поэтому, при выборе кредитора приходится исходить из разрешенного списка партнеров.
• Привлечение услуг автоброкера позволит проанализировать все имеющиеся варианты получения заемных средств и даже согласовать предварительное одобрение по наиболее выгодным программам. Брокер будет исходить из текущих возможностей и предпочтений автомобилиста, отправляя предварительные запросы по самым выгодным программам.

Важно!

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги. Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка.

С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке.

Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение. Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита.

Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели. Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей. Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы.

Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог. На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк.

В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия. Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор. После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

1. Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
2. Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.
3. Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины, зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
4. Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие. Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели.