Какой процент надо внести чтобы взять ипотеку

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

А рассчитать ипотеку вам поможет наш . Внимание! Ставки актуальны на Август 2023 года!

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание Сбербанкот 7,6015до 30от 621-75Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.

ВТБ Банкот 10,1010до 30от 1221-65При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10% Газпромбанкот 9,5010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка. Россельхозбанкот 9,7015до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.

Альфа-Банкот 10,1915до 25от 623-64Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.

Банк «ФК Открытие»от 9,7010до 30от 318-65При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья. Райффайзенбанкот 9,9915до 30от 321-60Общий стаж от 2 лет.

Белая кредитная история. Росбанкот 8,7515до 25от 320-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Промсвязьбанкот 9,4020до 25от 421-65Общий трудовой стаж от 1 года. Московский кредитный банкот 5,9020до 20от 618-65Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.

БинБанкот 9,60от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности.

С 1 января 2023 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие». Уралсибот 10,5010до 30от 318-70Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.

ДельтаКредит Банкот 9,5015до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.

Связь-банкот 10,2515до 30от 421-65Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения.

Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования. Абсолют Банкот 10,2420до 30от 621-65Участвует в семейной госпрограмме 6%.

Непрерыный стаж от 1 года. Возрождениеот 9,8510до 30от 618-65 ЮниКредит Банкот 10,2515до 30от 621-65Участвует в госпрограмме 6%.

ТранскапиталБанкот 8,35от 5*до 25от 321-75Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.

ЗапСибКомБанкот 10,3010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.

Ак Барсот 10,5010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования. Зенитот 10,4515до 30от 421-65Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.

Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.

АИЖКот 10,5010до 30от 621-65Семейная ипотека под 6%. Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики

Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная.

Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования.

В дальнейшем экономия от рефинансирования снижается.

Для поиска наиболее выгодного решения стоит начать процесс с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав на необходимость пересмотра процентной ставки. Параллельно нужно провести анализ наиболее подходящих предложений на рынке.

Есть действующий кредит — 2,3 млн рублей, срок кредита — 10 лет, вид платежей — аннуитетный, действующая ставка — 11,5% годовых, переплата по процентам составляет 1 577 426 рублей.

Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.

Выбрав наиболее оптимальный вариант снижения ставки, можно приступить к подаче заявки на рефинансирование и сбору документов. https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/ 4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале.

А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена. Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых.

Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей. Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет.

Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.

5. Не использовать специальные государственные программы по ипотеке Заёмщики не изучают возможные варианты на рынке и игнорируют возможность воспользоваться программами государственного субсидирования в сфере жилищного кредитования. На сайте Дом.рф (это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) представлены различные программы помощи отдельным категориям заёмщиков.

Условия господдержки ипотеки могут меняться, заёмщикам следует отслеживать актуальную информацию и подбирать продукты, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства. 6.

Какой процент надо внести чтобы взять ипотеку

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия.

Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться? Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные.

Онлайн-заявка на ипотеку Квартира на вторичном рынке Квартира в новостройке Готовое жилье Рефинансирование ипотеки Без подтверждения дохода Частный дом, коттедж, таунхаус На долю в квартире.

Ипотечный калькулятор Удобный ипотечный калькулятор для расчета платежа по ипотеке в банках России.

Как внести платеж по ипотеке: способы внесения платежей по ипотечному кредиту Ипотеку погашают дифференцированными или аннуитетными платежами.

Расчеты носят приблизительный характер. Предвидеть все невозможно. Сравните предложения разных банков. Этот этап обычно занимает больше всего времени.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, из-за которой ваше финансовое положение ухудшилось например, потеряли работу , то вправе взять ипотечные каникулы. Вы можете уменьшить или вообще приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода.

Это ваше право по закону , и банк не может вам отказать. Даже если у вас нет права на ипотечные каникулы по закону, вы все равно можете попробовать договориться с банком. Попросите реструктурировать вашу задолженность: отсрочить выплату, снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита, изменить валюту оплаты.

Банк не обязан соглашаться, но он может пойти вам навстречу и изменить условия договора.

Что делать? В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке.

Даже если это единственное пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Этот документ банк может продать или передать другому юридическому лицу без вашего согласия.

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные. Преимущества регистрации. После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами. Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте Fincult.

Этот материал был вам полезен?

Ваш голос учтён. Какой информации вам не хватило? Какой выбрать? Потребительский кредит. Кредит есть, а денег нет. У меня уже есть аккаунт.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке Ипотеку погашают дифференцированными или аннуитетными платежами.

Расчеты носят приблизительный характер. Предвидеть все невозможно. Сравните предложения разных банков.

Этот этап обычно занимает больше всего времени.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, из-за которой ваше финансовое положение ухудшилось например, потеряли работу , то вправе взять ипотечные каникулы.

Ипотека в банках России Клиенты банков часто жалуются на навязанные им при оформлении кредита страховые полисы.

Причем многие не сразу замечают, что оказались застрахованы. Можно ли отказаться от навязанной страховки? Какая судьба ждет Русфинанс Банк?

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос.

Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Уважаемые клиенты! Для внесения платежей по ипотечному кредиту используйте любой указанный на данной странице способ. Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог.

При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Если говорить об ипотеке, применительно к недвижимости, то речь, прежде всего, идет о кредите, который выдается под залог недвижимого имущества. В случае не возвращения кредита, банк продает предмет залога и возвращает свои деньги.

. Что такое ипотечный кредит и как его оформить . Ипотечный калькулятор . Часто задаваемые вопросы по ипотечным кредитам ✓ Погашение, комиссии, условия кредитования.

Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату.

Первоначальный взнос по ипотеке . . . . . ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: Как взять ипотеку и не пожалеть?

Как правильно взять ипотеку.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая.

Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.Пример.

Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч.

Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.Но это ничему не научило россиян.

Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза. И платежи по кредиту соответственно.Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку.

И за квартиру, которая стоила 3 млн. рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч.

После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей. Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей.

И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться.

Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты.

И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.Но тут ключевое слово «если будет снижаться«. Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки.

Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых.

Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2023 году

Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация.

То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита.

Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

1. Уралсиб;
2. Сбербанк;
3. ВТБ24;

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков.

Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь.

Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода.

Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них.

Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

1. предоставление ссуды на минимально возможный период;
2. применение к заемщику повышенной процентной ставки;
3. требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит).

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика.

Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков. Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс.

рублей в месяц. Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком.

Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок.

Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность.

Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности.

Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

1. процентная ставка будет выше базовой;
2. кредитная история должна быть идеальной.
3. первоначальный взнос – от 50%;

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ.

В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

1. размер дохода;
2. факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
3. реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл:Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке.

Эти данные тоже будут проверяться.Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов.

Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества.

Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

У будущего

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.

Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.

Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.

Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

• Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
• Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
• Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
• Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
• Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять.

Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет. Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса.

В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

• Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
• ОГРН и ИНН.
• Выписка из ЕГРИП.
• Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет , то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы). Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам.

В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента.

Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт.

В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении . Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа. Для банка следует подготовить:

• Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
• Паспортные данные продавца.
• Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
• Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается .

Условия ипотечного кредитования в 2023 году в банках России

Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

• Возраст заемщика.

  Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности.

  Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.

• Прописка. Должна быть на территории РФ.

  Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.

• Гражданство.

  По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков.

  Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2023 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.

Возраст заемщика для социальных программ отличается от программ общепринятых и связан либо с деятельностью, осуществляемой заемщиком (военная ипотека) либо с соответствием им существенным критериям (ипотека молодым семьям).

• Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки.

Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации. Хорошая новость, что есть банки, предлагающие лучшие условия по этому критерию. Так, Евразийский банк предлагает оформить займ со стажем всего 1 месяц, Дельтакредит 2 мес, а еще довольно приличное количество предлагает кредит с требованием к стажу всего 3-4 месяца.

Используйте наш сервис «», чтобы выбрать нужный вариант банка.

• Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно.

Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку. Более подробно о том, , мы разобрали в нашей прошлой статье.

Как оформить ипотеку на квартиру

Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе.

Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится – такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет.

Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах.

Например, в программе «Молодая семья».

Государство по этой программе может дать вам до 35-40% стоимости жилья, но чтобы участвовать в программе, вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению. Участие в льготных программах, как правило, отличается одним существенным недостатком – можно провести в очереди на получение субсидии до нескольких лет.

А поскольку положительный результат никто гарантировать не может, есть вероятность впустую потратить год-другой на очередь, если вам все-таки откажут в предоставлении льготы.

Поэтому следует тщательно посчитать потенциальную выгоду от участия в программе и потерянное время.

Возможно, в вашей ситуации более выгодным будет кредитование без помощи государства, зато без длительного ожидания. Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса.

У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит. Придется какое-то время выплачивать два кредита, зато выиграете на процентах и в итоге окажетесь в плюсе.

Но в этом варианте есть риски.

Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого. И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа.

Лучше всего подавать заявку сразу в 2-3 банка, которые предлагают подходящие программы. Каждый банк сам устанавливает критерии для одобрения кандидатуры заемщика.

И если в каком-то банке вам откажут, в другом вполне могут одобрить заявку.

Если заявки будут рассматривать одновременно, вы не потеряете время на ожидание решения одного банка, потом другого и так далее. Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру.

Условия для получения ипотеки на квартиру Условия получения ипотеки могут различаться в нюансах, но основные требования совпадают.

В первую очередь банк интересует личность заемщика и предмет залога. Требования к личности заемщика Одно из самых главных условий касается возраста заемщика.

Минимальный возраст в ипотечных программах разных банков обычно совпадает – это 21 год.

С каким первоначальным взносом лучше брать ипотеку

Количество таких кредитов выросло с 14% до 42,4%. Поэтому с осени 2023 года банки будут более тщательно проверять заемщиков, которые не могут переступить этот порог первого взноса.

Почему россияне активно берут ипотеку, располагая небольшими накоплениями? Причин несколько:

1. при оформлении займа на долгосрочный период с небольшими платежами расходы на ипотеку не так сильно бьют по бюджету. Особенно это важно для заемщиков со средним доходом и для семей с детьми. Ежегодная инфляция к концу срока ипотеки за 20-30 лет приводит к снижению ежемесячного платежа;
2. в любой момент можно произвести частичное или полное досрочное погашение ипотеки;
3. если копить деньги на первоначальный взнос и хранить их на банковском вкладе, доход от процентов по вкладу не всегда покрывает растущие проценты по ипотеке. Доходы по депозитам намного ниже средних ипотечных ставок;
4. платеж по кредиту за свое жилье эквивалентен расходам на аренду квартиры;
5. при досрочном погашении есть возможность вернуть себе излишне уплаченные по кредиту проценты.
6. из-за новых правил продажи новостроек, которые вступят в силу в июле 2023 года, граждане спешат купить новые квартиры от застройщика до роста цен;
7. с января 2023 года ставки по ипотеке медленно, но верно начали повышаться во всех российских банках. Для плательщика выгодно оформить ипотеку с небольшим взносом, пока ставки не выросли;

Еще один значительный плюс долгосрочного кредитования — в случае девальвации рубля банк не сможет изменить ставку по кредиту, а самому заемщику будет выгодно досрочно погасить заем. Для ипотечников внезапный дефолт рубля может стать способом безболезненной выплаты кредита в сжатые сроки.

Минусы ипотеки с низким первоначальным взносом:

1. сложнее получить кредит при наличии стоп-факторов;
2. выбор недвижимости по программам с низким первоначальным взносом ограничен. Специальные условия предлагаются при покупке определенных объектов у аккредитованных банками застройщиков.
3. банк тщательно проверяет заемщика на платежеспособность и надежность;

У гражданина Иванова есть 50% от стоимости квартиры, которую он хочет купить. При обращении в банк за жилищным кредитом Иванов имеет целый ряд преимуществ:

1. клиент может выбрать комфортный срок кредитования и размер ежемесячного платежа.
2. банк быстрее рассмотрит заявку;
3. клиент может не предоставлять подтверждение дохода и взять ипотеку по двум документам;
4. можно взять сумму больше, чем требуется на оплату квартиры, для ремонта и обустройства жилья;

Основной сложностью для получения ипотеки с высоким первоначальным взносом является накопление средств на этот самый взнос.

Зарплата среднестатистического россиянина не позволяет накопить 1-2 миллиона рублей за короткий срок. Поэтому для большинства потенциальных заемщиков выбор стоит между ипотекой с невысоким взносом на короткий или на длительный срок.

Нередко заемщики берут ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру

Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг.

На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным.

Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления. Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Советы: как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой

(мин.прожиточный минимум для жителей Москвы) * 3 + 20 644 р. (платеж по ипотеке под 11% на срок 20 лет) = 69 124 р. составит минимальный заработок.

Для одного человека цифра снизится до 34 407 р.При высоком первоначальном взносе требования к уровню совокупного ежемесячного дохода снижаются.Также произвести расчет можно через онлайн-калькулятор.

Например, обратимся к официальному веб-сайту :Наличие действующих кредитов или второй ипотеки увеличат минимальный размер заработка на сумму ежемесячного платежа.Иногда работодатель выплачивает часть заработка «в конверте», эти доходы не отражаются в 2НДФЛ. В 2023 году выдача ипотеки без 2НДФЛ – стандартная практика для банковских учреждений. Чтобы максимально увеличить шансы на получение одобрительного решения при «серой» зарплате помогут:

1. Заручиться поручительством работодателя, при его согласии.
2. Справки о зарплате по форме банка или на официальном бланке работодателя.
3. Исключить из числа созаемщиков официального супруга/супругу с испорченной кредитной историей.
4. Если кредитная история была испорчена просрочками, то до подачи анкеты на рассмотрение взять 2-3 микрозайма и выплатить в срок, оформить кредитку с любым лимитом и своевременно закрывать задолженность.
5. Подтвердить доход выпиской по карте (зарплатной, дебетовой).
6. Закрыть все мелкие кредиты и микрозаймы до подачи заявки на ипотеку.
7. Обратиться в банк, на карту которого производится перечисление зарплаты. К действующим клиентам финучреждения выдвигают лояльные требования, особенно, к участникам зарплатного проекта.

Особое внимание банк уделит надежности работодателя, кредитной истории и ликвидности приобретаемого объекта.

При отсутствии даже малого официального заработка с максимальной вероятностью одобрения ипотеку можно взять только при наличии высокого первоначального взноса – от 50%.

При хорошей кредитной истории взять заем можно в рамках кредитной программы «Ипотека по двум документам».

Сегодня такие продукты предоставляет Сбербанк, Россельхозбанк.Можно отразить доход справкой по форме банка. Как и в случае с «серой» зарплатой, надежность работодателя и срок трудового стажа станут одним из определяющих факторов.

Одним из самых лояльных считается ДельтаКредит.

также оказывает услуги по подбору подходящей ипотечной программы, в число его партнеров входит более 10 финучреждений.При наличии собственной недвижимости, лишенной обременений и прав несовершеннолетних, ее можно передать в залог.

Такая кредитная программа называется «Ипотека под залог собственного имущества», ее основное отличие – отсутствие первоначального взноса.

Если оценочная стоимость объекта выше, чем требуемая сумма, шансы получить заем повышаются.