avtoritet-delo.ru Юридический портал
Главная > Автомобильное право > Сколько стоит оценка стоимости квартиры для ипотеки

Сколько стоит оценка стоимости квартиры для ипотеки

Автомобильное право

Сколько стоит оценка стоимости квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки


Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.Для вторичного жильяПри передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  1. Паспорт клиента.
  2. Техпаспорт БТИ.
  3. Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  4. Свидетельство госрегистрации недвижимости.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены.

В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал).

Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками.

Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы.

Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.Банк же платит за оценку только в исключительных случаях.

Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит. Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат.

Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию.

Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

Для заказчика оценки недвижимости процедуру можно условно поделить на 2 этапа. Сначала необходимо созвониться с оценщиком, оговорить стоимость и сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение договора оценки.

В договоре оценки прописывается дата, цели и задачи, вид требуемой оценки. Для проведения ее требуются следующие документы (достаточно копий): Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.

Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю. Подписаться

  1. по возможности план и экспликация,
  2. документ-основание (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство регистрации квартиры или др.),
  3. паспортные и контактные данные заказчика.
  4. кадастровый паспорт помещения (из БТИ),

С оценщиком необходимо договориться о времени его приезда для оценки состояния квартиры. По приезду он рассмотрит ключевые характеристики квартиры, подтвердит отсутствие незаконных перепланировок, сделает необходимые для заключения оценки фотографии.

Оценка недвижимости для ипотеки производится в несколько подходов:

  • Затратный подход:определяются затраты на возведение аналогичного объекта. Это основной фактор, определяющий ликвидность недвижимости.
  • Сравнительный (аналоговый) подход: проводится сравнительный анализ всех осуществленных аналогичных сделок на рынке недвижимости.
  • Доходный подход:оценивается перспективность повышения рыночной стоимости.

При комплексном подходе учитывается масса деталей:

  1. касающихся состояния дома, в котором находится оцениваемая квартира (тип, этажность, год постройки, материалы наружных стен и перекрытий, техническое обеспечение здания, общее состояние);
  2. касающихся местоположения квартиры (округ, микрорайон, близлежащие застройки, транспортная и социальная инфраструктура, близость промышленной зоны);
  3. касающихся состояния квартиры (этажность, квадратура, количество и площадь комнат, остекление окон, наличие лоджии или балкона, планировка, состояние коммуникаций, наличие видимых дефектов отделки).

Таким образом, учитываются только неизменные характеристики квартиры. Наличие качественного ремонта может увеличить рыночную стоимость, но никак не повлияет на ликвидность квартиры.

На основе полученных данных оценщиком формируется отчет. Он содержит в себе оценку рыночной и ликвидационной стоимости залогового имущества.

Сам оценочный отчет дополняется снятыми в процессе осмотра квартиры фотографиями, копиями документов оценочной компании (лицензией, полисом, свидетельством об образовании юридического лица, имеющимися сертификатами), нумеруется, прошивается, заверяется печатью и подписью ответственного лица.

Юридически он обладает статусом официального документа. На его формирование в среднем требуется 1-2 дня, в некоторых случаях до 5 дней. Установленный срок лучше сразу уточнить при выборе той или иной оценочной компании.

Ведь большинство

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость

Все эти затраты ложатся на плечи потенциального покупателя. Банк в этом не участвует, потому что отчет является одним из документов, который заемщику нужно приложить к перечню бумаг, необходимых для оформлении ипотеки. Заказать документ можно только у тех представителей, которые имеют лицензию на осуществление оценочной деятельности – это закон.

Выбирать же самостоятельно или прибегнуть к рекомендованным банком – это уже дело ссудополучателя.

Если кредитная организация настаивает на выборе оценщика только из аккредитованного ей списка, необходимо запросить официальное разъяснение такого требования банка, поскольку такое поведение не правомочно. На сегодняшний день найти фирму, которая бы произвела объективную оценку квартиры для ипотеки, не составляет труда.

Выбирая потенциальную, нужно провести сравнительную характеристику не только предлагаемых услуг и скорости выполнения работ, но и стоимости. Вот лишь некоторые из них:

  1. ООО «Независимая оценка»;
  2. Независимая оценочная компания «ГЛОБАЛ».
  3. ООО «Независимое Экспертно-Оценочное Бюро»;

Оценка для ипотеки может проводиться не только независимыми фирмами, но и компаниями, аккредитованными в самом банке. Каждое банковское учреждение на своем интернет-портале размещает информацию с контактными данными каждого субъекта.

Важно понимать, что кредиторы сотрудничают не с одним или двумя профессиональными оценщиками.

Выбрать всегда можно – в одном только Сбербанке аттестованных оценщиков насчитывается порядка двух с половиной сотен.

Законом не запрещается обращаться к частным лицам, которые имеют право проводить оценку. Они должны быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и обязательно иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей. Это поможет возместить затраты в случае обнаружения ошибки по причине некомпетентности ИП.

При выдаче ипотечного кредита не лишним будет согласовать с банком кандидатуру независимого эксперта. Оценить квартиру для ипотеки можно в любой компании, однако это не означает, что каждая из них выполнит работу качественно и на высоком уровне.

Обращаясь к конкретному оценщику важно, чтобы подготовленный пакет документов не содержал ошибок, из-за которых придется обращаться за услугой к новому эксперту. Повторно оплачивая оценку, первое, на что следует ориентироваться – это отзывы реальных людей, лучше знакомых, которые имели непосредственный контакт с представителем организации.

Компании, работающие не первый год на рынке, в штате которых только высококвалифицированные специалисты – вот на что надо обратить внимание. Не стоит гнаться за дешевыми предложениями, ведь работа оценщика не может стоить копейки.

Выбирая компанию, лучше отдать предпочтение той, расположение офиса которой находится в непосредственной близости к объекту недвижимости – это поможет удешевить стоимость. Если банк настаивает на своем человеке для проведения оценочных операций при покупке квартиры, заемщик может отказаться либо принять предложение.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая.

В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы.

В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный.

В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов.

Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т.

д. Этот метод также называют рыночным. Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный.

В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка. При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная.

Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города.

В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную. Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение. Также обязательно учитываются следующие факторы:

    престижность и экологичность района; наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры; новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий; из каких материалов построено здание; количество этажей в доме; обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

    площадь; количество комнат и их месторасположение (планировка); состояние отделки и коммуникаций; этаж; отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Оценка квартир для ипотеки в сбербанке

Если квартира находится в новостройке, то тогда нужен Акт приема-передачи недвижимости и Договор долевого участия.

  • Документы от бюро технической инвентаризации (БТИ ).

    В частности, требуется поэтажный план здания, кадастровый и технический паспорта (для вторичного рынка).

  • Обратите внимание, что вышеупомянутый список может дополняться новыми документами в зависимости от конкретной ситуации (например, если на квартиру был наложен арест, чтобы правильно составить отчет об оценке, потребуются данные и об этом).

    1. Вы оформляете заказ по указанным телефонам либо заполнив заявку на нашем сайте.
    1. После уточнения всех нюансов вы подписываете с нашей компанией договор.
    2. При встрече с экспертом обговариваете детали заказа (объект оценки, цели ее проведения, наличие необходимой документации) и узнаете точную стоимость услуг.
    1. Через два-три дня вы уже сможете забрать готовый отчет для предоставления его в Сбербанк.
    2. Эксперт приступает к своей работе: собирает документацию, осматривает объект оценки, анализирует полученные данные, проводит необходимые расчеты и формирует выводы.
    1. оценка расположения ближайших транспортных развязок и остановок, социально-значимых объектов (например, детских садов и школ, аптек и больниц);
    2. анализ аналогичных предложений на рынке жилого недвижимого имущества;
    3. составление полной отчетной документации в соответствии с требованиями Сбербанка по ипотеке и залогу.
    4. фотографирование объекта исследования;
    5. осмотр жилого имущества, здания, в котором она находится, и прилегающей территории;
    6. всесторонний анализ собранных сведений, выполнение расчетов стоимости квартиры по трем классическим подходам, применение методов корректировки с учетом положительных и негативных характеристик объекта оценки;
    7. определение возраста жилья, его технического и эксплуатационного состояния;
    8. получение от заказчика пакета документов и сбор недостающей документации;

    Эксперты в своей практике используют три классических подхода при оценке квартиры:

    1. Затратный: оценщик определяет величину расходов, связанных с постройкой или полным восстановлением жилья, учитывая его естественный износ.
    2. Рыночный: выполняется анализ свершенных сделок, аналогичных исследуемой.
    3. Доходный: эксперт учитывает будущее увеличение рыночной стоимости имущества и производит расчет вероятного дохода от эксплуатации помещения.
    1. Расположение объекта оценки. Чтобы максимально точно оценить квартиру, эксперт изучает район, где находится недвижимость, социальную инфраструктуру, экологическую ситуацию, транспортную доступность, отдаленность социально-культурных (школ и детских садов, аптек, больниц и так далее) и промышленных объектов, прочие параметры.
    2. Состояние объекта оценки и дома, в котором он находится.

      Анализ квартиры заключается в указании этажа ее размещения,

    Как сделать оценку квартиры для ипотеки

    К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.Район, в котором находится недвижимость.

    Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.Состояние квартиры.

    Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту».

    Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.Рынок недвижимости в текущий момент.

    Эксперт смотрит на аналогичные объекты на рынке. Для однушки в монолитном доме аналогами будут такие же по площади квартиры в монолитных или кирпичных домах. Панельные дома обычно не сравнивают с кирпичными или вводят коэффициенты. Для оценки квартиры используют пять аналогичных объектов. Сравнение аналогов — хороший способ увидеть, где завышена цена.Последний этаж снижает оценочную стоимость квартиры на 2—3%, первый этаж — на 5—10% Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам.

    Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.Пример эластичности спроса.

    На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене.

    Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем.

    То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом.

    У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски,

    Оценка квартиры для ипотеки

    В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома.

    Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

    Однако, иметь «свой угол» хочется каждому.

    К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.
    Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры.

    Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст.

    И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

    Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке. Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию.

    Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы. Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

    Предварительны этап: Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

    Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта.

    Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам.

    Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

    Расчетный этап: После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе.

    Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

    При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

    Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

    Интересный факт: В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора.

    Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke). Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

    Случай из практики: В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация.

    Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры.

    В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал. Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит.

    А также заверен печатью и подписью оценщика.

    Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

    • Сведения об Оценщике и Заказчике
    • Характеристика объекта оценки
    • Обзор и анализ рынка недвижимости
    • Анализ ликвидности объекта
    • Обоснование методики оценки
    • Определение рыночной стоимости
    • Определение ликвидационной стоимости
    • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
    • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
    • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
    • Фотографии квартиры

    Оценка недвижимости для ипотеки – условия и стоимость

    Учитывая, что суммы обычно исчисляются миллионами, финансовая компания хочет убедиться, что сумеет возместить убытки, если должник окажется неплатёжеспособным.

    Для этого потребуется продавать заложенную недвижимость на конкурсной основе. То есть, цена реализации окажется ниже рыночной.

    Именно поэтому итоговый размер займа оказывается ниже оценочной стоимости, а сама процесс обязательный для всех заёмщиков. На текущий момент эксперты используют 3 алгоритма определения цены объекта:

    1. доходный анализ, выражающий потенциальную прибыль от коммерческого использования недвижимости.
    2. сравнительный анализ, подразумевающий поиск квартир с аналогичными условиями корректировку стоимости, исходя из особенностей строения и адреса, где расположен дом;
    3. затратный подход, учитывающий потенциальные расходы, необходимые для постройки аналогичного строения;

    Для покупки жилья наиболее приемлем первый упомянутый подход, хотя, если он окажется дополнен другими, отчётность получится полнее.

    Если не углубляться в подробности, окажется, что право на оценивание даётся:

    1. и присутствию у специалиста разрешения на проведение работ.
    2. на основании диплома о соответствующем образовании;
    3. при наличии лицензии;

    Обычно у банков присутствуют списки компаний, в чьих результатах и выводах они не сомневаются.

    Учитывая важность процесса и ответственность оценщика перед заказчиком, законодательством установлены специальные требования к экспертам.
    Именно у них рекомендуется заказывать проверку. Но закон запрещает навязывание услуг, поэтому покупатели способны обратиться к любому лицензированному специалисту. Единой стоимости независимой оценки квартиры для ипотеки не существует. Каждое заведение или практикующий специалист вправе устанавливать собственные расценки.

    Но, учитывая уровень конкуренции в сфере, размер оплаты ограничен и зависит от нескольких условий:

    1. удалённость проверяемого объекта от офиса заведения (если сотруднику потребуется добираться до какой-то отдалённой деревни, заказчикам придётся оплачивать и дорогу).
    2. сложность выполнения работ;
    3. регион проживания заказчика и регистрации проверяющей компании (в столице и Санкт-Петербурге цены выше, чем в глубинке);
    4. базовая стоимость проверяемого объекта (чем дороже задание, тем больший объём работ предстоит выполнить эксперту, что прямо влияет на оплату);

    В целом, если остановиться на цифрах, потенциальным новосёлам следует рассчитывать на сумму 3 до 6 тысяч рублей в крупных мегаполисах и столице. В остальных случаях размер оплаты снизится и составит от 2 до 3 тысяч рублей.

    Более подробную информацию и прейскурант получится узнать, лишь обратившись в одну из организаций и выяснив точные расценки на проведение оценочных работ.

    Обратившись в понравившуюся организацию, покупателю и продавцу стоит подготовить документы для оценки квартиры для ипотеки. Оценщикам потребуется:

    1. паспорт заказчика (на всякий случай следует подготовить копию паспорта собственника);

    Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки и как она проходит

    Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.В сторону уменьшения оценочной стоимости отрицательно могут повлиять содержание раздела отчета «Ограничения и допущения». В нем есть информация, уточняющая отдельные детали и, возможно, собственные предположения оценщика.

    Например, может быть указано, что в силу определенных причин, специалист не смог сфотографировать отдельные участок квартиры. И на основании этого он лишь предположительно его описал. Любые спорные и неясные моменты уменьшают стоимость недвижимости.

    Оценку квартиры вправе осуществлять организации или оценщики, имеющие соответствующую лицензию или квалификационный аттестат. Оценщик может быть частным лицом или работать на компанию, но в любом случае его квалификация должна быть подтверждена дипломом или справкой о профильном обучении.

    Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает.

    Иногда заемщику могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно участвует в оформлении ипотеки. Однако клиент не обязан следовать этим рекомендациям, поскольку имеет право оценить квартиру для ипотеки в любой организации или у частного лица. Специалисты по оценке недвижимости распределяются на 2 группы:

    • Аккредитованные.
    • Независимые.

    Рассмотрим, какие отличия имеются между ними, и к кому лучше обращаться за оценкой недвижимости для банка.

    Под независимыми оценщиками подразумеваются компании или частные лица, которые не смогли или не пожелали пройти аккредитацию в банке. Банк может отказаться принимать отчеты таких организаций под любыми предлогами.

    Поэтому советуем обращаться сразу к аккредитованным оценщикам для экономии времени.

    В этой категории находятся только проверенные оценочные компании, которые четко следуют требованиям банка. Такое сотрудничество выгодно как банкам, так и оценочным организациям:

    • Оценочные организации получают постоянный и стабильный поток клиентов.
    • Банк получает отчеты об оценке жиля, соответствующие всем требованиям.

    Часто между банком и оценочной организацией имеется договоренность об отчислении процента от стоимости оценки в качестве партнерского вознаграждения банку.

    При выборе не аккредитованной оценочной компании, есть риск непринятия банком отчета об оценке, поэтому выбирать лучше именно аккредитованные организации. Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

    Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Из списка выбираем именно ту организацию, цена услуг которой самая минимальная. Все организации работают по одной схеме и предоставляют одинаковые услуги, поэтому смысла переплачивать нет. Плюсом обращения в аккредитованную компанию является еще и

    Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

    Все изменения описываются в отчете.

    Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа в выдаче кредита банком. В ином случае читайте . Для оценки потребуются документы:

    • Правоустанавливающий документ в отношении объекта оценки (например, договор купли-продажи), выписка из ЕГРН или договор долевого участия с передаточным актом;
    • Технический (кадастровый) паспорт или план квартиры с экспликацией помещений;
    • Копия паспорта заказчика оценки.

    Для старых домов потребуется также справки об отсутствии дома в списках определения под снос и материале перекрытий. Жилье, под которое выдан ипотечный кредит, обязательно должно быть застраховано.

    Страховые компании часто отказывают в оформлении страховки на квартиры в домах застройки ранее 1960 года с деревянными перекрытиями, потому что они признаны пожароопасными. Поэтому банк не может выдать кредит на такое жилье. В случаи утери кадастрового паспорта на квартиру, вам потребуется сделать технический.

    После появления выписки из ЕГРН, кадастровые паспорта больше не делаются и не восстанавливаются. Если нет технического плана квартиры, то его можно заказать в БТИ, где будут указаны точные размеры и площадь помещения.

    Стоимость зависит от площади квартиры и дней изготовления начинается от 1500 рублей. Документы для получения техпаспорта:

    • Выписка из ЕГРН.
    • Копия поэтажного плана квартиры — заказывается в управляющей компании, срок до 5 дней.

    Банки обычно сотрудничают с оценочными компаниями и могут порекомендовать клиенту одну из них на выбор. Чаще всего претенденту на получение ипотеки проще работать именно с такими организациями.

    Они уже проверены банком, и он не сможет подвергнуть их отчет сомнению.

    У банков как ВТБ или Сбербанк, есть рекомендованные оценочные компании, в городе, где приобретается жилье. Список оценочных компаний аккредитованных в банках на 2020 год:

    1. .
    2. ;

    Если банк разрешает заключать договор об оценке недвижимости с любой организацией, то следуйте рекомендациям.

    • При выборе оценочной организации следует знать, что ее деятельность должна быть аккредитована и застрахована на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами.
    • У оценщика должен быть полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей.
    • Дополнительно компания или частное лицо обязаны являться членом саморегулируемой организации и уплачивать взносы в компенсационный фонд. Банк обязательно проверяет также наличие родственных связей между заемщиком и оценщиком. В положительном случае в ипотеке будет отказано.

    Заметим, что любой отказ банка в выдаче кредита должен быть письменным и мотивированным. Если причина отказа будет признана необоснованной, заемщик сможет обратиться в суд, который своим решением обяжет банк выдать ипотеку в нужной сумме. Оплачивать услуги оценщика для получения ипотеки обязан сам клиент, в основном это покупатель квартиры.

    При отказе банка в выдаче кредита рассчитывать на возмещение и компенсацию расходов не следует.

    Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и где ее можно провести

    Далее процедура осуществляется по договоренности сторон.

    Перед оценкой необходимо предоставить специалисту необходимый пакет документов, в который обычно входят копии следующих документов:

    1. паспорт собственника квартиры (если жилье находится в совместной собственности, то всех владельцев);
    2. паспорт заказчика оценки;
    3. технический паспорт квартиры;
    4. документ, подтверждающий право собственности на квартиру (купля-продажа, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.).
    5. кадастровый паспорт;
    6. выписки из технического паспорта на жилое помещение с экспликацией и поэтажным планом, выданным органом БТИ;

    После предоставления документов владелец квартиры должен обеспечить оценщику доступ в жилье. Эксперт осматривает квартиру и делает фотографии каждой комнаты так, чтобы было понятно общее состояние помещения.

    Кроме того, он обязан осмотреть и сфотографировать дом и подъездные пути к нему. Заказчик обязан сообщить исполнителю всю необходимую информацию, которая может повлиять на результат оценки.

    Также он не имеет право предпринимать каких-либо действий, целью которых является сокрытие сведений, важных для оценки. На основании документов и осмотра жилья исполнитель передает заказчику оценку в бумажном виде с соответствующей подписью и печатью уполномоченного лица. На сегодняшний день профессиональные оценщики в своей работе используют сравнительный, затратный и доходный метод.

    Сравнительный метод состоит в том, что определяется средняя рыночная стоимость на момент оценки аналогичных объектов. То есть оценщик сравнивает квартиру с другими похожими и определяет, за сколько ее можно продать в текущем периоде. Сравнительный метод наиболее распространенный, так как дает возможность определить наиболее точную стоимость квартиры исходя из цели (оформление ипотеки).

    Доходный метод заключается в определении стоимости объекта исходя из того, какой доход он мог бы принести в случае коммерческого использования.

    Для жилой недвижимости такой метод практически не используется.

    В основе третьего метода, затратного, лежит подсчет издержек, которые были понесены на строительство недвижимости. К ним относятся: стоимость стройматериалов, зарплата строителей, транспортные расходы, затраты на подключение коммуникаций, налоги и прочее.

    При этом учитывается амортизация здания, инфляционные процессы и состояние рынка на дату оценки. При проведении оценки учитывается много факторов, среди которых можно назвать следующие:

    1. Этаж. Обычно меньше ценятся квартиры, которые находятся на первом и на последнем этажах.
    2. Площадь квартиры и ее планировка. Две равнозначные по площади квартиры с похожими прочими характеристиками могут иметь разную стоимость, если одна из них имеет более универсальную планировку.
    3. Месторасположение. Этот фактор подразумевает не только нахождение квартиры в центре или в спальном районе, но и наличие развитой транспортной развязки, инфраструктуры, хороших подъездных путей к дому и т.д.

    Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, кем проводится

    В том случае если она узаконена, скорее всего, проблем не возникнет. С сайта: https://moi-ipodom.ru/kak-proxodila-ocenka-kvartiry.html Определение независимым экспертом рыночной стоимости жилья, передаваемого в залог банку, является обязательным условием оформления ипотеки.

    От этой, на первый взгляд, формальной процедуры зависит решение банка относительно суммы кредита и, как следствие, перспективы новоселья заемщика. Одобрение банком заявки на выдачу ипотечного кредита многие покупатели воспринимают как гарантию успеха предстоящей сделки.

    Документы заемщика прошли тщательную проверку, по результатам которой банк согласился одолжить ему требуемую сумму — казалось бы, теперь остается только подыскать подходящее жилье.

    На деле же сумма предварительно одобренного кредита — это далеко не окончательная цифра, и в итоге она может оказаться гораздо скромнее.

    Изначально банк рассчитывает сумму займа на основе уровня доходов и степени платежеспособности заемщика. Однако ключевым фактором при определении фактического размера кредита является оценочная стоимость предмета залога. Цифра, фигурирующая в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения — ему важно иметь заключение независимого оценщика о реальной рыночной стоимости объекта, по которой его можно будет продать в случае неисполнения должником своих обязательств.

    В независимой профессиональной оценке приобретаемого в ипотеку жилья заинтересован не только кредитор, но и заемщик: если он не сможет выплачивать кредит, и будет вынужден продать недвижимость, вырученных денег должно хватить для полного погашения задолженности. В связи с этим оценка залогового жилья является обязательным условием оформления ипотечного кредита в соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Так что как только заемщик определится с выбором квартиры, ему будет нужно заказать ее оценку. Лучше не откладывать эту процедуру до выхода на сделку: если оценочная стоимость жилья окажется значительно ниже назначенной продавцом цены, то у покупателя может не хватить средств на покупку, так как банк выдаст кредит лишь в пределах суммы, установленной оценщиком. Расходы на услуги оценочной компании ложатся на плечи клиента.

    Если речь идет о типовой городской квартире, то стоимость оценки составит в среднем 5–6 тыс.

    Покупателям загородной недвижимости придется заплатить оценщику от 25 тыс. Разумеется, это средние цифры, и на рынке оценки есть предложения самых разных ценовых категорий.

    Однако, выбирая компанию, заемщику не стоит ориентироваться только на стоимость услуг. Демпингующие фирмы-однодневки зачастую не несут никакой ответственности за свою деятельность. Поэтому прежде чем заключить договор с оценочной компанией, стоит проверить, входит ли она в состав одной из саморегулируемых организаций оценщиков и имеет ли действующий страховой полис гражданской ответственности.