Оглавление:
Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию. Отдельно для долей в банках не предлагают программы.
Доли кредитуются в рамках . Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.
Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:
Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.
В этом банке существует программа по залоговому (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей. При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.
В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется. Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем.
Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета. Он же указывается в договоре и залога.
Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе. В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками. В квартире доля обычно выражается в комнатах.
К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.
Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.
Они ими пользуются на равных правах.
Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах. Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.
Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица. Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.
В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.
Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях. Больше всего рисков в таком случае при залоге доли в обычной квартире, где ее выделение в натуральном виде осуществить невозможно.
Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.
Большей или меньшей процентной ставки данное финансовое учреждение не предлагает.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам до 10 миллионов рублей под 15.5% годовых, с минимальным сроком – 1 год, максимальным – 10 лет.
В этом банковском учреждении также ставка в 15% неизменная. Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.
Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам.
Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.
Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить. Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:
Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.
Важно знать, что банк, или другое финансовое учреждение откажут в выдаче кредита, если на жилой площади прописан малолетний или несовершеннолетний ребенок, и вызвано это тем, что в случае задолженности, продать такое имущество практически не реально, без разрешения органов опеки и попечительства. Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.
Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой. Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.
Также прочитайте: Базовый комплект документов достаточно простой.
В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:
Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка.
Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету.
Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.
В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить. Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней.
А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.
Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше. Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час.
Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги.
Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу.
Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца). Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники.
По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения). Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ: довольно низкие процентные ставки;
По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету. Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.
Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:
Ставка по программе — 11,8% годовых.
Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1. Страхование самого объекта недвижимости обязательно. Для оформления кредита необходимо предоставить:
Заявка рассматривается за 4–5 дней.
Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро.
Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет. Процентная ставка зависит от срока:
Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта.
Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%. Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита.
Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.
Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей. Требования к заявителю:
Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию.
В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие). Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование.
Сумма кредита₽На какой срокЛюбойЕще условия 2ПодобратьБанкСтавкаСуммаДокументыТребованияПопулярность
Самая распространенная проблема при ипотечных сделках — потребительский кредит под залог доли в квартире.
В данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?
Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика. Особенно, если в комплексе с заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.Всегда можно быстро услышать ответ касаемо возможности получить денежный заем под долю в помещении, однако в данном случае следует предоставить брокерам следующий пакет документов:
Кредитование под залог недвижимости, владельцами которой выступают супруги, предусматривает необходимость предоставления документального согласия со стороны «второй половинки».
В данном случае супруг/супруга выступают в роли поручителя, подписывая соответствующий договор. Обязательным считается наличие страхования имущества, как и подтверждение способов получения дохода. Не только заемщик рискует в случае оформления кредита под залог комнаты или доли в квартире, а все проживающие в этом помещении, поскольку банк имеет право изъять право собственности в случае непогашения процентов или «тела» займа.
Быстрый кредит без залога не такой выгодный, поскольку компания-заимодатель выдвигает жесткие требования и огромные процентные ставки, непосильные для выплат клиенту. Именно это и толкает многих людей на отчаянный шаг — оформить кредитный договор в банке под залог собственной доли в квартире.>>На сайте представлена информация по разным банкам.
Условия у всех банков индивидуальные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет.
Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11 131 ₽/мес.Часто ищутПопулярноеС плохой кредитной историейПодбор по типуСредние суммы
Некоторые финансовые учреждения предлагают услуги собственных специалистов, однако клиент вправе обратиться в независимую экспертную компанию.Перед подписанием кредитного договора крайне важно внимательно изучить документ.
Особенное внимание стоит уделить:
Важно понимать, что если какие-то пункты в договоре кажутся сомнительными, подписывать такой документ категорически нельзя. Необходимо добиться изменения формулировок или исключения этих пунктов из договора. При наличии каких-либо сомнений в отношении условий договора перед подписанием документа лучше всего воспользоваться помощью юриста.Способ передачи заемных средств зависит от внутреннего регламента компании-кредитора.
Как правило, вариантов два: передача денег наличными или перевод средств на банковский счет.Выплата кредита является не менее важным, и в то же время наиболее долгосрочным этапом кредитования.Погашать задолженность следует в строгом соответствии с полученным графиком платежей, однако нужно понимать, что порой могут случаться технические сбои, вследствие чего средства могут поступать на счет с некоторой задержкой. Именно поэтому рекомендуется вносить очередные платежи за 2-3 дня до установленной даты.После погашения кредита нужно взять в банке справку об отсутствии долговых обязательств, это поможет избежать возможных проблем в отношениях с банком в будущем.Получить кредит под залог доли в квартире в «Сбербанке» можно на следующих условиях:
Оформить кредит в «Совкомбанке» можно на нижеуказанных условиях:
«ВТБ24» предоставляет кредиты под залог доли в квартире только в случае, если жилье находится в общей собственности у супругов.
При этом действуют следующие условия кредитования:
В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет услуги кредитования под залог доли в квартире.На сегодняшний день программ кредитования под залог доли в квартире в «Альфа-Банке» нет.Согласно действующему законодательству для оформления кредита под залог доли в квартире необходимо нотариально заверенное согласие других собственников жилья. В противном случае заключенный сторонами договор может быть отменен в судебном порядке.Однако некоторые учреждения идут на риск и выдают займы под залог доли без согласия других собственников. Но такими кредиторами являются, чаще всего, некрупные банки или микрофинансовые организации.Таким образом, кредит
Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки.
Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше.
Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату.
Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.Важно! Заявки на получение кредитов под залог доли одобряются не всегда. А ещё банковские продукты обновляются и меняются, так что актуальные предложения уточняйте в отделении финансовой организации.Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:
Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья такие:
Принципы кредитования :
«Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:
российских рублей.
Кредитная компания ➤ выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:
Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей.
При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат.
Берите
Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем.Если заёмщик официально трудоустроен и имеет достаточный для погашения кредита ежемесячный доход, доверия со стороны кредитных организаций будет больше. Соответственно, общая сумма кредита возрастёт.Целевые займы, как правило, больше по сумме, чем , так как банку нужна уверенность, что вы используете деньги строго по назначению.
Придётся предоставить доказательства, что вы потратили деньги именно так, как заявили – например, на строительство или покупку жилья.Самый предпочтительный вариант – это когда вы берёте кредит под залог комнаты на покупку оставшейся части квартиры. По сути, это будет со всеми вытекающими бонусами в виде суммы кредита, сниженной ставки и длительных сроков займа.Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами.
Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.Финансовые компании, не имеющие статуса банков, идут навстречу клиентам более охотно, но сотрудничество с такими организациями – это всегда риск.Если вы готовы рискнуть, то советую предварительно проконсультироваться по этому поводу с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее всего сделать это удалённо на сайте .
Там ответят на любые вопросы правового характера и даже предоставят подробное руководство к действию за небольшую плату.Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно.От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:
Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка.
В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.Не
/ / Больше всего в таком виде кредитования нуждаются, люди получившие наследство, разведенные супруги, не желающие больше сосуществовать под одной крышей или другие личности которые не смогли договориться. Владелец долевого имущества имеет полное право, продавать, подарить или оставить в наследство свою долю. Но при взятии залогового кредита, может возникнуть серьезная проблема, такая как несогласие остальных собственников квартиры, в подобном случае процесс может сильно затянуться.Как уже было сказано выше, потребуются некоторые сведения и документы, такие как свидетельство, заверенное нотариусом о том, что получатель кредита действительно является владельцем закладываемого имущества, договор о купли-продажи, кадастровый план и другие обязательные документы.При этом мы хотим вас предостеречь от рук мошенников, которые могут согласиться на выдачу кредита под залог доли меньшее чем самостоятельное помещение, поскольку существует несколько недобросовестных схем, с помощью которых они могут отобрать у вас жилье.
Поэтому будьте бдительны и не доверяйте подозрительным лицам. Для уточнения деталей и определения суммы кредита лучше проконсультируйтесь с нашими специалистами в ходе личной беседы.Мы честная компания и зарабатываем только на процентах по кредитам, и не занимаемся отъемом недвижимости у людей. Поэтому, если вы не хотите рисковать своей квартирой, то смело обращайтесь к нам.
Окончательная процентная ставка устанавливается индивидуально, после собеседования с кредитным менеджером.Наша компания с 2003 года оказывает полный комплекс услуг по залоговому кредитованию, решению проблем с долевой собственностью, а также помогает в срочной продаже объектов жилой и коммерческой недвижимости на выгодных условиях.
Среди приоритетов нашей компании основными являются:Потребность в срочном заимствовании денежных средств, в том числе и крупных сумм, может возникнуть в жизни каждого человека. В современном ритме жизни срочное кредитование стало популярной и востребованной услугой среди граждан. Деньги могут потребоваться на самые разные нужды:Спасибо залоговому центру «Инвест Плюс», и в частности вашей сотруднице Марине, быстро помогли оформить заем под залог невыделенной доли в квартире на ул.
Савушкина в размере 150 000тр.
Обращалась я в разные банки, но из-за того, что часто меняла работу мне отказывали в нужной сумме.
А у вас мне выдали нужную сумма прямо в день обращения, я очень рада.
Спасибо!Совсем недавно мне пришла идея открыть еще одно направление в бизнесе связанным с продажами, но для реализации моей идеи необходимо было почти 12млн рублей. Таких денег у меня на тот момент не было, но я очень хотел реализовать свою мечту. Поэтому пришла идея взять займ под залог коммерческого помещение в центре города.
Взял я с запасом, 13,5 млн на 3 года.Понятие долевой собственности широко распространено. Оно подразумевает, что имущество принадлежит одновременно нескольким владельцам, их доли определяются законом. Каждый отдельный собственник обладает правом на принадлежащую долю собственности от общего имущества, как и имеет право получить займ под залог доли в квартире.Плюсом обращения к инвестору будет тот факт, что получить срочный займ возможно за пару дней, что отличается от банков, у которых процедура рассмотрения заявки занимает гораздо больше времени.
Инвестор под залог принадлежащей Вам доли в квартире после подписания документов у нотариуса выдаст необходимую сумму уже на руки.
Сумму и сроки кредитования вы можете выбрать самостоятельно, с учетом имеющихся финансовых возможностей и удобства погашения ежемесячных платежей.
Для жителей Москвы и Московской области мы предлагаем выгодные и безопасные условия тем, кто хочет взять кредит под залог квартиры наличными средствами или зачисление денег на счет.
Независимо от того является ли ваша жилплощадь приватизированной или нет, мы с готовностью рассмотрим вариант внесения ее в качестве залога.
При необходимости приватизационная процедура будет выполнена нашими специалистами, после чего клиенту предоставляется возможность взять деньги.Ситуации срочной необходимости в денежных средствах не редкость, поэтому кредитование является востребованной и популярной услугой. Когда речь идет о солидной сумме наличных средств, которой вы хотите пользоваться продолжительное время, лучшим вариантом будет залоговый кредит.
Такое кредитование порадует более выгодными условиями и минимальным размером переплат.С недавнего времени, ряд банков в процессе борьбы за клиентов, пошли на невиданный ранее шаг, и стали выдавать кредиты под залог долевой собственности.
Но все же, это и сегодня довольно дефицитный кредитный продукт, т.к. банки довольно неохотно связываются с долевой собственностью. В нашей статье мы попытаемся разобраться, на самом ли деле так нелегко оформить подобный кредит, а также ознакомим читателя с некоторыми особенностями процедуры оформления залога такого вида.Т.е.
у вас имеется доля (идеальная или в натуре), и вы решили оформить на нее залог. Для этого имущество во-первых должно быть делимым, во-вторых представлять какую-либо ценность.
Сумма займа от 15 000 до 500 000 рублей для физических лиц и от 15 000 до 1 000 000 рублей для юридических лиц.
Альтернативой является кредит под залог имущества от «Альянс Финанс». Данное предложение подразумевает выдачу займа, который обеспечивается недвижимостью или автотранспортом.
Выдача финансовых средств осуществляется на основании соответствующего договора.
При заключении сделки регистрируется обременение в регистрационной палате. Вы можете получить срочный кредит под залог следующего имущества:На сегодняшний день коммерческие банки предъявляют довольно высокие требования к потенциальным заемщикам.
Получение кредита сопряжено с подготовкой большого количества документов, справок и привлечением поручителей. В связи с этим финансовые услуги стали менее доступными для значительной части населения. 05 Авг 2022 232 Поделитесь записью
Найти: Решение принимается кредитным комитетом с учетом всех возможных рисков.
Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов. В частности, для справки о доходах.
Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов. Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются: Документы, подтверждающие личность, гражданство и возраст Паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, военный билет Правоустанавливающая документация на долю в недвижимости Договор приватизации, купли-продажи и т.п., техпаспорт, свидетельство о праве собственности Справка об отсутствии ограничений и обременений на доле Что она не заложена, не арестована и т.д. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.
Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи. Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.
Заложить долю под обеспечение кредита – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма (в диапазоне от 200 до 750 тыс.
Внимание Такие организации обещают гибкие графики погашения долга, не берут никаких комиссий, за свой счёт проводят оценку жилья и предлагают множество других бонусов.
Но прежде чем заключать соглашение с такими фирмами, их обязательно надо проверить по всем возможным каналам на предмет благонадёжности.
И сделать это лучше через профессионального юриста. Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора.
По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.
Несколько слов о кредитовании под залог квартиры, в которой проживают люди, отказавшиеся от приватизации – так называемые «отказники».
Банки, имеющие крупные активы, не откажут вам в выдаче залогового кредита. В 2022 году предлагаются ставки в размере 15-30% зависимо от периода кредитования.
Размер кредита до 90 млн. руб. сроком до 20 лет Зенит Предоставляет не более 14 млн.
руб. до 14 лет. Важно Ставка на уровне 14-18% годовых Росгосстрах До 10 млн.
руб. на 15 лет. Процентная ставка 16,5% годовых Россельхозбанк Выдает максимум 10 млн.
руб. на 10 лет. Росреестр по нужному вам объекту, оплатите госпошлину и получите официальные сведения о ваших правах как собственника недвижимости.
Требования к комнатам у кредитных организаций, особенно у банков, более строгие, чем к квартирам.
Параметры, на которые обращают внимание кредиторы:
Сумма кредита под залог недвижимости всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка: Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств. Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.
Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.
Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков.
Оценка производится на деньги собственника доли. Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд.
На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры. По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке. Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.
Отчет является одним из приложений к заявке на выдачу кредита. Одобренная сумма может быть ниже оценочной. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.
Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется. Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут.
Именно поэтому рекомендуется вносить очередные платежи за 2-3 дня до установленной даты.
«Сбербанк» Получить кредит под залог доли в квартире в «Сбербанке» можно на следующих условиях:
«Совкомбанк» Оформить кредит в «Совкомбанке» можно на нижеуказанных условиях:
«ВТБ» «ВТБ24» предоставляет кредиты под залог доли в квартире только в случае, если жилье находится в общей собственности у супругов. Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения.
Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире?
И какие банки предлагают финансирование на таких условиях? Важно разграничить два понятия:
По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.
Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения. Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:
Ставка по программе — 11,8% годовых. МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.
Банковские требования к заёмщикам стандартные:
Посредники и МФО более лояльны – им достаточно 2 документов, не нужны справки о доходах, не интересует кредитная история.
Кредитору выгоднее занизить цену доли, нежели указывать ее реальную стоимость. Объяснение очень простое – размер кредита зависит от цены квартирной доли (комнаты).
Таким образом, заемщик получит меньшую сумму от банка, чем мог бы оформить при текущей стоимости жилья. Юристы советуют проводить оценку квартиры самостоятельно. Достаточно обратиться к независимым экспертам и получить акт о рыночной стоимости жилья.
Далее, останется предоставить заключение в кредитный отдел выбранного банка.
Невыплата ссуды грозит обернуться потерей жилищной доли. Если заемщик перестанет совершать выплаты, натуральная доля (комната) перейдет к банку.
Скорее всего кредитор продаст ее другим дольщикам или устроит аукцион для всех желающих.
Финансовые учреждения навязывают страховку клиентам – от этого никуда не деться. Страховка снижает риски невыплаты по кредиту.
Заемщику это не совсем выгодно, поскольку к выплачиваемой сумме прибавляются страховые взносы – от 0,5 до 2% от размера кредита.
Залог доли в квартире в обеспечение кредита требует учета мнения домочадцев. Если жилье находится в общедолевой собственности, придется обсудить вопрос с дольщиками. Зачастую совладельцы оттягивают принятие решения, выступают против залога, требуют пересмотра долевых размеров.
Один из вариантов — особенно, если вы планируете приобрести последнюю долю и стать единственным владельцем.
Ежегодные скачки курса валют не идут на пользу заемщикам. Особенно если кредит взят в иностранной валюте – долларах или в евро.
Несмотря на низкую процентную ставку, любое изменение курса рубля влечет увеличение суммы долга. Отдавать придется гораздо больше, чем вы оформили посредством займа. Прежде чем готовить документы под залог части жилья, взвесьте плюсы и минусы операции.
Предлагаем взглянуть на ситуацию с позиции аргументов «за» и «против». Для наглядности сравним их в виде таблицы: ПреимуществаНедостатки Возможность получить приличную сумму денег наличными (от 200 000 рублей) – обеспечением по кредиту будет заложенная часть жилья * для сравнения – обычная ссуда гораздо меньше Обязательное выделение доли в натуре – банки не примут залог в виде процента, так что придется переоформить комнату Высокий процент одобрения заявок – около 70% заемщиков получают ответ со знаком «плюс»Риск потерять долю в квартире – достаточно нарушения графика платежей по кредиту Увеличение сроков погашения ссуды – стандартный период от 15 летРиск выселения из квартиры Одобрение даже при невысоких доходахРасхождения между реальной и банковской оценкой объекта Наличные деньги в кратчайшие срокиТрудности с оформлением при наличии несовершеннолетних жильцов или инвалидов Таким образом, преимущества и недостатки примерно одинаковые.
Выбор целиком на усмотрение заемщика, поэтому учтите свое финансовое положение и сопоставьте его с целями на ссуду.
Политика любого банка построена на извлечении прибыли от кредитования.
советы
Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.
Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются: Документы, подтверждающие личность, гражданство и возраст Паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, военный билет Правоустанавливающая документация на долю в недвижимости Договор приватизации, купли-продажи и т.п., техпаспорт, свидетельство о праве собственности Справка об отсутствии ограничений и обременений на доле Что она не заложена, не арестована и т.д. Другие документы По правилам банка Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости.
Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию. Отдельно для долей в банках не предлагают программы.
Доли кредитуются в рамках кредитов по залог недвижимости. Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования. Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:
Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.
В этом банке существует программа по залоговому потребительскому кредитованию (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.
При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.
В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам.
К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется. Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем.
Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета. Он же указывается в договоре займа и залога.
Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.
В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.
В квартире доля обычно выражается в комнатах.
К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.
Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.
Они ими пользуются на равных правах.
Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах. Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами.
Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения. Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками.
Она обратилась в кредитный отдел банка «ВТБ», специалист помог ей составить заявку. В качестве залога она предложила 1/2 квартиры, доставшуюся по наследству. Сумма займа — 400000 рублей. Так как жилье находилось в центре города, у заемщицы была хорошая кредитная история, достойный заработок, то заявка была одобрена и Рогозина стала единоличной владелицей жилой недвижимости.
Если вы хотите оформить обычный кредит, покажите сотруднику кредитной организации свою заинтересованность в сохранении залогового актива.
Скажите, что берете деньги, например, для ремонта комнаты или приобретения мебели в нее.
Не забудьте предварительно . Если вы оформляете ипотечный кредит, привлекайте в качестве созаемщиков остававшихся собственников квартиры или сделайте так, чтобы после выкупа долей вы владели жильем полностью.
После выплаты кредита вы сможете . Для того, чтобы получить займ вам потребуются следующие документы:
В некоторых случаях могут потребоваться два поручителя, которые должны также предоставить банку свои паспорта и справками подтвердить постоянную занятость и доход.
Собрав все необходимые документы, отправляйтесь в банк и заполняйте заявление-анкету. Сотрудник проконсультирует вас как правильно это сделать, примет заявку на рассмотрение и скажет в какое время ожидать решения банка.
Как правило, решение о выдаче кредитов с обеспечением принимается банками в течение 2-3 рабочих дней.
Как только кредит будет одобрен сотрудник банка свяжется с вами и пригласит в офис для подписания договора и получения денежных средств.
Так как кредитные обязательства зачастую влекут за собой и негативные последствия, то перед тем, как принять решение о получении займа, свяжитесь со специалистами нашего сайта.
Мы в любое удобное для вас время и абсолютно бесплатно ответим на все ваши вопросы.